En av de tøffeste delene av å prøve å få orden på det økonomiske livet er fortsatt å fortsette å leve det faktiske livet mens du betaler ned gjeld og når målene dine. Det er problemet vår gjest, 28 år gamle Gabrielle (ikke hennes virkelige navn) fra Brooklyn, N.Y., møter i denne ukens episode av Penger konfidensielt .

Som mange andre, gikk Gabrielle i gjeld for å prøve å få bygget sin første leilighet og livet hennes, og har slitt siden da med å betale ned gjelden. Det vanskeligste er å fortsette å prioritere å komme seg ut av gjelden når hun ser folk rundt henne kjøpe brune steiner, gå på brunsj og ta ferier. 'Jeg har ikke reist mye de siste årene, fordi jeg har fokusert så mye på gjelden, så jeg tror det er den eneste tingen som gir meg den virkelige FOMO,' sier Gabrielle. «Jeg ser alle disse menneskene dra på turer. Det føles ikke som noe som ville gi mening for meg, hvis jeg prøver å betale ned kredittkortgjeld. Jeg burde nok ikke slippe tusenvis av dollar for å reise et sted.

'Hvis du kutter ut alt du elsker og nyter av livet ditt, så kommer du garantert til å gi opp på din gjeldfrie reise.'

— Aja Dang, finans-instagrammer

Så hvordan finner du balansen mellom å være økonomisk ansvarlig og å betale ned gjelden din – og fortsatt finne plass i budsjettet til de tingene du virkelig ønsker å gjøre?

Aja Dang, som skrev ned å betale ned 0 000 i gjeld på Instagram og YouTube, fant plass i budsjettet til tingene hun virkelig ønsket seg, som ansiktsbehandlinger. Alt handler om å prioritere. «Det er klart, når du legger noe til side som ikke er et sitat-u-sitat-nødvendighet, ofrer du noe annet,» sier Dang. «Så jeg bidrar med at [mot ansiktsbehandlinger] tar bort fra mat, eller det tar bort ytterligere betalinger mot gjelden min. Og når du tenker på det på den måten, tenker du om det er viktig nok å erstatte, vet du, at pengene går til noe mer som en nødvendighet.'

Dang setter av tid hver uke til å gå over budsjettet sitt, og setter opp flytskjemaer for å kronisere hvert trinn langs hennes tilbakebetalingsreise for å hjelpe henne å se (og bli begeistret over) fremgangen hennes.

Dang anbefaler også å lete etter måter å nyte et sosialt liv uten å bruke store penger – for eksempel å velge rimeligere restauranter eller planlegge utflukter med lave kostnader. «Å gå til parken og ha en piknik er ikke så dyrt,» sier Dang. 'Så det er andre løsninger du kan gjøre mens du fortsatt nyter livet ditt og fortsatt utforsker byen som får deg ut og om og sosial.'

Sjekk ut ukens episode av Penger konfidensielt —'Hvordan kan jeg betale ned gjeld - uten å ofre mitt sosiale liv?' - for vert Stefanie O'Connell Rodriguez og Dangs fulle samtale om å finne balanse mellom din økonomiske fremtid og dagens nytelse. Penger konfidensielt er tilgjengelig på Apple-podcaster , Amazon , Spotify , Stitcher , Spiller FM , eller hvor enn du hører på favorittpodcastene dine.

________________

Avskrift

Jane: Jeg var veldig fri og impulsiv – som om jeg fikk min første jobb fra college, og jeg liker å reise, holde tritt med vennene mine, jeg har råd til disse klærne jeg ikke brukte på videregående.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Kozel Bier om våre pengehistorier, kamper og hemmeligheter. Jeg er verten din, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag er gjesten vår en 28 år gammel innfødt Mississippi, nå bosatt i Brooklyn, New York, som vi kaller Gabrielle – ikke hennes virkelige navn

Gabrielle: Jeg flyttet fra Mississippi rett etter college, så det var som en stor forandring i miljøet. Plutselig tenkte jeg, åh, alle pengene mine har gått fordi jeg gikk på brunsj eller noe sånt. Så det var bare som, ok, vel, hvordan opprettholder jeg et sosialt liv, og liker å nyte fordelene ved å bo i New York uten å være lønnsslipp mot lønn hver gang.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Enten du bor i en stor, dyr by som New York, eller en liten by over hele landet, kan det være en utfordring å bygge moro inn i budsjettet ditt – spesielt når så mye av det sosiale livet ditt føles knyttet til å bruke penger.

Og når du er i 20-årene og nettopp har begynt å bygge opp din livsstil og sosiale nettverk – spesielt i en ny by, er det lett at utgiftene kommer ut av kontroll, slik det gjorde for Gabrielle.

Gabrielle: Da jeg først flyttet til New York, fikk jeg et kredittkort og fikk massevis av kredittkortgjeld fordi jeg brukte det til å betale for ting jeg ikke hadde penger til.

Og så kom jeg i den posisjonen hvor jeg fikk en leilighet og du må legge ned som så mange innskudd, og jeg hadde ikke nok. Jeg hadde ikke en ekte sparekonto på den tiden. Og jeg satte inn depositumet for leiligheten på kredittkortet mitt, som hadde en veldig høy APR og som ble til en snøball, og jeg endte opp i mye kredittkortgjeld, og jeg var akkurat som, 'herregud, jeg må få dette under styre.'

Og så jeg føler at i de fleste av tjueårene mine var det den store kampen for meg at jeg bare følte, hvordan tar jeg kontroll over denne snøballen av kredittkortgjeld?

Stefanie O'Connell Rodriguez: hvor lenge har du bodd i New York nå?

Gabrielle: I seks år.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og i løpet av den tiden, har du funnet noen spesielle strategier eller tilnærminger som har vært effektive for å hjelpe deg med å håndtere den balansen?

Gabrielle: En ting jeg gjorde som virkelig hjalp var å skille bankkontoene mine. Så nå har jeg to bankkontoer, en jeg kaller moropengene mine og en er regningspengene mine.

Så jeg deler bare mitt direkte innskudd på den måten. Så jeg slipper å røre det jeg kaller regningskontoen min og alt kommer ut derfra på autopay.

Og så på min morsomme pengekonto, er det akkurat som å gjøre hva som helst med, og det er i den. Jeg er alltid fortsatt lønnsslipp til lønnsslipp, som jeg antar er greit.

For det er bare morsomme penger, men jeg vet ikke. Jeg vil bare føle frihet, å ikke være bekymret for økonomien min konstant og vite at pengene mine fungerer for meg og at jeg har dem når jeg trenger dem.

Og som, hvis det dukker opp noe som jeg vil, som hvis jeg vil dra på en tur som jeg har lyst til, åh, det kan jeg gjøre. Det har ikke alltid vært tilfelle. Du vet, du ser folk spesielt i byen fordi lønningene kan være som hvor som helst, det er litt sinnsykt. Og så du ser alle disse menneskene og du er som, hei, vi er på samme alder som vi har jobbet like mye. Hvordan har du denne leiligheten? Hvordan går du på disse turene hele tiden? Du vet? Det er alltid litt vanskelig å sammenligne seg med andre rundt deg.

Stefanie O'Connell Rodriguez: 'Hvordan har du råd til dette?' spørsmålet er som det ultimate.

Gabrielle: Det er vanvittig. Seriøst, på blokken min går brunsteinene for 2 millioner. Jeg er som, hvem er disse menneskene som flytter inn ved siden av meg?

Som, hvor kommer disse millionærene fra?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du ser feriebildet eller husbildet, men du ser ikke at den ferien kanskje er på et kredittkort med 25 % rente og det er faktisk ikke en situasjon du vil være i uansett hvor pent bildet er.

Gabrielle: Ikke sant. Jeg har ikke reist mye de siste årene som jeg tror fordi jeg har fokusert så mye på gjelden. Så jeg tror det er den eneste tingen som gir meg den virkelige FOMO. Jeg ser alle disse menneskene dra på turer. Jeg er liksom, åh, jeg ville elske det. Du vet? Jeg antar, for det jeg prøver å prioritere.

Det føles ikke som noe som gir mening for meg hvis jeg prøver å betale ned kredittkortgjeld. Jeg burde nok ikke slippe tusenvis av dollar for å dra på tur et sted.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg lurer på om det ville få deg til å føle deg bedre hvis du kunne se deg selv gjøre fremskritt mot den dagen på en håndgripelig måte.

Du snakket om å ha en egen konto for morsomme penger, men hva om du hadde separate kontoer for dine morsomme mål?

Er det et feriefond? Bør du navngi den med drømmedestinasjonen din? Det er tydelig at separasjonen har vært nyttig for deg, men så tror jeg også at det å ha den spesifisiteten og så også ha denne typen veldig håndgripelig måte å si at jeg jobber mot dette og jeg ser momentum hver uke selv om det er i uken som Jeg satser på det.

Og så får du liksom se fremgangen uten at det blir totalt overveldende.

Gabrielle: Ja. Jeg likte den ideen, for bortsett fra å si at dette er den morsomme pengekontoen, har jeg ikke laget mål for det. Alle målene kommer ut av regningen, og de føles mindre morsomme, vet du?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Etter halvannet år med covid-sperringer og jobbing hjemmefra, nyter Gabrielle, som mange amerikanere, også gjenåpningen av ting som restauranter og reiser. Denne innestengte etterspørselen etter tjenester og opplevelser vi ikke har kunnet glede oss over siden før pandemien er så utbredt at den til og med har fått sitt eget navn: hevnutgifter.

En analyse av sparetrender under pandemien fant ut at individer som ikke opplevde arbeidsledighet eller reduksjon i lønn faktisk var i stand til å spare mer penger enn noen gang - spesielt med reduserte utgifter på grunn av avlyste ferier, mindre feriefeiringer og mangel på sosiale utgifter på grunn av Covid-restriksjoner - så nå, for å ta igjen den tapte tiden, øser amerikanere over hele landet på de tingene de savnet mest, inkludert reiser, konserter og store kjøp i butikken.

Og selv om det er helt OK å bruke litt penger på disse tingene, er nøkkelen å bygge denne morsomme, erfaringsbaserte utgiften inn i budsjettet ditt på en måte som fungerer med resten av dine økonomiske mål, som er en balanse Gabrielle, som så mange av oss, prøver fortsatt å finne ut.

Gabrielle: Jeg elsker å spise ute. Når du er i New York, har du verden for hånden. Så jeg føler at mye av det går til å gå ut og spise middag, gå ut på drinker med venner. Jeg føler at jeg bruker alt for mye penger på Ubers og Lyfts når jeg er ute og er sosial.

Jeg elsker å gå i parken og ha som piknik om sommeren, sånne ting.

Det er som når jeg får lønnsslippen min og da føles det alltid som helgene, ta alt vekk. Det er som om du får betalt på fredag ​​og så får du betalt fredagen etter neste, men på den midtre fredagen er det liksom, ok, vel, pengene er borte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hvor mye av det er knyttet til sosialt samvær?

Gabrielle: Jeg tror mesteparten av det. Jeg og bestevennen min, vi tuller, vi skal være som, å, vi kommer ikke til å bestille.

Vi skal lage mat hjemme. Og så er vi liksom, å, vel, jeg vet ikke. Vi kan bare bestille Seamless, vet du? Jeg går ganske mye i den fellen. Det er noe jeg må bli bedre på.

Stefanie O'Connell Rodriguez: For meg er triggeren at jeg er sliten. Kan du identifisere andre lignende triggere, enten det er følelser eller situasjoner der du føler at du ender opp med å bruke mer enn du ville?

Gabrielle: Jeg føler at du er sliten også, som at hvis du jobber sent og pendler, så er klokken 10 når du kommer hjem. Og så du vil ikke lage middag på den tiden.

Så det vil definitivt skje mye. Jeg føler at du innimellom får den lille detaljterapien, um, kick eller du er som, å jeg vil kjøpe det bare fordi det ville få meg til å føle meg bedre. Jeg føler at jeg for det meste går ut og spiser er mer en trøst for meg, men jeg har definitivt kjøpt et par sko eller noe, som jeg ikke vet at jeg nødvendigvis ville ha, men jeg tenkte, åh, dette, dette er fint.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hvordan har du det etterpå? Liker du at du liker det eller føler du deg skyldig?

Gabrielle: Jeg antar at jeg ikke alltid føler meg super skyldig for det, men som på en kveld hvor jeg er som, åh, jeg kommer ikke til å bruke penger i det hele tatt. Jeg skal lage middag og så skjer det ikke, og jeg bestiller Seamless. Og så tenker jeg, hvorfor brukte jeg bare 70 dollar? Som da føler jeg meg skyldig. Ja.

Og spesielt hvis du er sammen med venner, er det sånn at vi er et par. Skal vi bare hente flasken og så legger folk bare ting til den. Og så på slutten av natten, er det akkurat som, åh, vi deler det alle sammen. Og det i seg selv er litt av en snøball.

Og jeg tror jeg på en måte måtte lære meg å rulle det inn og være sånn, ok, vel, du kan ikke gjøre det alle andre kan. Og noen av vennene dine kan ha over seks figurer, og kanskje du ikke gjør det.

Så du går på middag med de vennene, og de sier, la oss få dette, la oss få det. Eller de velger stedet og det er veldig dyrt. Og så er du der og du er som, herregud, hva skal jeg gjøre? Jeg føler definitivt at jeg har vært i de situasjonene. Og det bidro til kredittkortgjelden min, spesielt da jeg var yngre.

Vil bare si ja til ting, ha FOMO, gå til den fancy restauranten, den vennen din som tjener mye mer penger enn du valgte. Jeg har til og med hatt samtaler med visse venner som om det er som en nær, nær venn, du vet, fordi du kommer til å henge mye med dem som, ok, som om vi må begynne å velge noen. , du vet, kanskje to dollar-tegn kontra tre dollar-tegn på vi ser på Google-anmeldelsen. Heldigvis er vennene mine alle ganske mottakelige og forståelsesfulle, så det er bra.

Pandemien har faktisk hjulpet med sparingen, for jeg gjør tydeligvis ikke de tingene jeg ville gjort regelmessig. Så det har vært nyttig for nødfondet mitt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nå, når du har det nummeret på plass, og så når du har betalt ned kredittkortgjelden, tror du det vil lette noen av de følelsene du snakket om å ha når det gjelder frihet?

damprensere for harde tregulv

Gabrielle: Å, ja. Selv om kredittkortgjelden nå er så mye mindre enn den var, føles det fortsatt som en lenke rundt ankelen min, og så drømmer jeg om dagen da jeg får lønnsslippen min og så mye mer av det kan bare komme til de morsomme pengene side i stedet for å betale for tidligere ting.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan ser du for deg at du vil føle deg den dagen?

Gabrielle: Herregud. Jeg kan ikke engang forestille meg. Bare mer gratis. Jeg tror det også er litt skam der også, eller som skyldfølelse der jeg er, åh, jeg gjorde dette, vet du, og du føler at du på en måte betaler for det.

Så jeg føler for å ha det gjort med, og ut av håret mitt vil være fantastisk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og kanskje nå handler det om å tenke på, ok, vel, hva vil jeg at pengene mine egentlig skal gi meg? Og hvordan inkorporerer jeg disse målene i denne spareplanen med disse kontoene og med denne strategien.

Gabrielle: Jeg har definitivt kommet på det fra bare den utilitaristiske modusen og ikke så mye som å tenke på penger som noe som gir meg morsomme ting og kan være en positiv ting og ikke bare en stressende ting.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Vi vil at penger skal være en positiv ting, ikke sant? Målet med pengene er livsstilen de lar oss leve, ikke tallene i seg selv.

I stedet for å skamme seg eller stresse over det morsomme og sosiale forbruket vårt, er utfordringen min til Gabrielle og alle andre som føler det på samme måte, å omfavne disse utgiftene som en naturlig del av det månedlige budsjettet ditt – å sette opp en dedikert brukskonto for morsomme pengebruk og en dedikert sparing konto for moro penger mål er et flott sted å starte.

Etter pausen vil vi snakke med Aja Dang om strategiene hun brukte for å beholde gledelige utgifter i budsjettet mens hun fortsatt holder seg på sporet mot målet om å betale ned over 200 000 dollar i gjeld på bare to år.

Aja Dang: Jeg har alltid følt meg økonomisk ustabil. Jeg har alltid trodd, du vet, jeg hadde 0 000 i gjeld for bare grad skole som ikke inkluderte undergrad eller kredittkortene mine eller billånet mitt. Og jeg har bare alltid tenkt at jeg ville slite økonomisk og alltid føle meg frustrert og redd og aldri som om jeg kommer i forkant av noe slag.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det er Aja Dang. Du kjenner henne kanskje fra Instagram- eller YouTube-kanalen hennes, hvor hun delte sitt månedlige budsjett og kroniserte reisen hennes med å betale ned over 200 000 dollar i gjeld på bare to år.

Aja Dang: Min yngste adopterte hund ble skikkelig syk og jeg måtte ta ham til legevakten. Og jeg satt på legevakten hos veterinæren i timevis, og bare så på at folk måtte ta opp kredittkortgjeld på veterinærkontoret for å ha råd til omsorgen som kjæledyret deres trengte eller legge dem fra seg. Og det var mitt aha-øyeblikk. Jeg tenkte, herregud, jeg er på et veldig dårlig sted akkurat nå. Som om jeg ikke kan ta vare på familien min. Og det var øyeblikket hvor jeg bestemte meg for å få livet mitt sammen. Så jeg ville ikke måtte sette meg selv og familien min i den situasjonen noen gang igjen.

vasker du kylling før tilberedning

Jeg kan ikke fortelle deg hvor mange ganger jeg har grått. Og folk var akkurat som, hør her, dame, du går for hardt ut. Du vet, hele ideen med ris og bønner, bønner og ris er kul i teorien, men den er bare ikke realistisk.

Så jeg betalte ned kredittkortet mitt, billånet mitt og studielånet mitt. Og det var da jeg ble utbrent. For jeg følte meg ikke begeistret for alt jeg hadde oppnådd. Så det jeg endte opp med å begynne med var å sette av penger til å unne meg selv. Så det kunne ha vært alt fra en veldig hyggelig middag, eller ærlig talt, det var som om mitt aller første mål var laservoksing eller hårfjerning med laser.

Det var det jeg ville spare opp til meg selv. Så de var som pengemål som jeg la til side mens jeg fortsatt betalte ned på gjelden min, men det tillot meg å like, føle meg begeistret for å oppnå noe økonomisk, selv om det var så lite som hundre dollar her og der. Det hjalp meg på en måte å holde fokus.

Jeg ville faktisk laget litt lignende flytskjemaer. Så la oss si at jeg ønsket å sette av hundre dollar til en middag som jeg skulle komme til til slutt. Jeg vil på en måte dele det opp i kanskje , små blokker. Og hver gang jeg var i stand til å legge til side ville jeg fremheve det.

Og det gjorde jeg faktisk på min gjeldfrie reise også. Da jeg hadde mitt enorme studielån på 150 000 dollar, delte jeg det opp i veldig mange esker på 200 dollar. Og hver gang jeg la til side eller betalte av 0 til det lånet, ville jeg fremheve det. Og så var det for meg også en motivator fordi i stedet for å like, bare å se gjelden din gå ned, er det som et spill jeg er veldig konkurransedyktig. Jeg må kunne se som mållinjen.

Aja Dang: Da jeg først bygde budsjettet mitt, holdt jeg ansiktsbehandlingene mine innenfor budsjettet, selv om jeg var 0 000 i gjeld.

Og da jeg viste mitt første budsjett, fikk jeg kommentarer som at du må ta det ut. Som om dette er uakseptabelt. Du må ta den ut. Og jeg tenker, men hvorfor? For det har jeg råd til og fortsatt bidra. Du vet, på den tiden bidro jeg ikke så mye over minimumet mitt fordi jeg ikke tjente så mye penger som jeg gjorde på slutten av reisen min, men jeg kan fortsatt sette penger på gjelden min.

At jeg tar en ansiktsbehandling hver måned, hindrer meg ikke i å gjøre det. Så det er også sånn, ikke hør på andre mennesker. Det er pengene dine, det er din reise. Du kan alltid ta råd fra folk, men på slutten av dagen er det din avgjørelse, hva du skal inkludere i budsjettet ditt.

Og hva du vil spare til, du vet, skiller de morsomme målene dine fra dine faktiske økonomiske mål.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg elsker historien din om ansiktsbehandlingene.

Jeg elsker at du bygde det inn i budsjettet ditt, og jeg vil snakke om hvordan vi kan konseptualisere det på en ansvarlig måte. Så hva er det vippepunktet mellom dette er en prioritet og en verdi for meg som jeg ønsker å beholde i budsjettet mitt, kontra jeg rettferdiggjør nå bare ting som jeg, hvis jeg overrettferdiggjør det, jeg faktisk ikke kommer til å gjøre fremskritt på min økonomiske reise.

Aja Dang: Så for meg er det på en måte sånn at når du legger noe til side, så er det ikke et sitat som ikke er nødvendig, du ofrer noe annet. Ikke sant. Så mine ansiktsbehandlinger, mens du vet, ansiktsbehandlinger er dyre, men mine ville jeg vurdert som rimelige for . Så derfor holdt jeg det der inne. Men jeg bidrar med at tar bort fra mat eller det tar bort til ytterligere betalinger mot gjelden min.

Og når du tenker på det, på den måten tenker du på om det er viktig nok til å erstatte, vet du, at pengene går til noe mer som et sitat uten sitat nødvendighet, ikke sant? Så som å få neglene mine. Jeg bryr meg egentlig ikke om å gjøre det. Så det var noe jeg lett kunne kaste til side eller klippe håret mitt.

Jeg kan gå et år uten å bli klippet. Så det var til siden, men for meg var en ansiktsbehandling noe som ikke var omsettelig, og jeg var villig til å ofre andre nødvendigheter for det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og jeg elsker også at du ikke lot noen andre fortelle deg at det ikke burde være en verdi for deg.

Aja Dang: Ja. Det jeg lærte veldig raskt ved å dele reisen min, er at folk har en mening om hva kvinner bruker pengene sine på.

Så på et tidspunkt må du bare like stenge andres meninger om hva de mener er nødvendig og bare gå med det du vil. For til syvende og sist har vi sagt, hvis du kutter ut alt du elsker og nyter ut av livet ditt, så kommer du garantert til å gi opp på din gjeldfrie reise. Det kan jeg garantere deg.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg ville faktisk laget litt lignende flytskjemaer. Så la oss si at jeg ønsket å sette av hundre dollar til en middag som jeg til slutt ville få til, jeg ville på en måte dele den opp i kanskje , små blokker. Og hver gang jeg var i stand til å legge til side ville jeg fremheve det.

Og det gjorde jeg faktisk på min gjeldfrie reise også. Da jeg hadde mitt enorme studielån på 150 000 dollar, delte jeg det opp i veldig mange bokser på 200 dollar. Og hver gang jeg la til side eller betalte av 0 til det lånet, ville jeg fremheve det. Og så var det for meg også en motivator fordi i stedet for å like, bare å se gjelden din gå ned, er det som et spill jeg er veldig konkurransedyktig. Jeg må kunne se som mållinjen. Det er også den delen av det der det er som om alle rundt meg gjør dette. Jeg føler at jeg burde gjøre dette. Har du noen tanker om hvordan du kan kjempe mot den følelsen av press?

Aja Dang: Jeg tror den nære vennegjengen min som jeg ville gå ut på middag med, eller få drinker med, forsto de. Og jeg trengte ikke å forklare meg, som om jeg ikke trengte å forklare, å nei, jeg har ikke råd.

Det er akkurat som, nei, jeg kan ikke komme denne uken, men kanskje vi kan gjøre, du vet, happy hour om et par uker eller noe sånt. Så det er ikke slik at du ikke kan ha det gøy, men du må liksom være ærlig om situasjonen din. Så jeg ville aldri fortalt noen om å ikke gå ut på en middag eller ikke dra på tur, men igjen, det er på ofring av noe annet.

Du vet, det er ikke så dyrt å gå i parken og ha en piknik. Så det er andre løsninger som du kan gjøre mens du fortsatt nyter livet ditt og fortsatt utforsker byen som får deg ut på tur og sosialt, men som ikke tar et stort slag på deg økonomisk.

Jeg ber alltid folk om å bare gjøre det du er komfortabel med. Jeg tror det også er det store problemet jeg har med mye av den økonomiske rådgivningen der ute. Det er veldig sånn at du må gjøre dette. Dette er den rette måten. Gjør dette, gjør dette, men det tar egentlig ikke hensyn til folk som liker livsstilen deres, hvordan de har det.

Jeg sier alltid, dette er hva jeg gjorde, og det er derfor, men hvis det ikke stemmer overens med deg, så vet du, her er noen andre alternativer. Folk vil bare bli veiledet og noen ganger er det nok du vet, og da vil de heller ikke føle at hvis de gjør en feil og liker, kanskje gå over budsjettet eller ved et uhell liker å bruke litt, bruke penger på noe de ikke var ment å gjøre. Som om verden ikke vil ta slutt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan skaper du et positivt forhold til penger mer generelt? Og hvis du er på et sted med skam, vet du, hva kan være et godt sted å begynne å flytte den følelsen rundt pengene?

Aja Dang: Ja. Jeg mener, det er definitivt et problem, ikke sant? Fordi penger og, og gjeld og økonomi allerede er en følelsesmessig ting.

Så hvis du er på en måte omgitt av negativitet, gjør det alt vanskeligere. Så min ting som jeg alltid elsker å anbefale, som jeg tror er det største rådet jeg kan gi, er å finne fellesskapet ditt og omgi deg med folk, enten de er som din beste venn eller som helt fremmede på nettet som bare vil være der for å støtte deg og ingen dom overhodet.

For det er tydeligvis veldig lett å føle seg dømt når du snakker om penger og din økonomiske situasjon, men du vet, steder som podcasten din eller YouTube-kanalen min hvor du kan like gå inn i kommentarfeltet og bare si, hei, hør , Jeg hadde en eh, en veldig dårlig måned. Jeg gikk over budsjettet, du vet, AC-en min gikk i stykker.

Beredskapsfondet mitt er oppbrukt og jeg føler meg veldig frustrert. Folk vil omringe deg og oppmuntre deg. Og vi vil gi deg råd. Eller vi sier bare, vet du hva, jeg også, jeg er der med deg, men vi kan finne ut av dette sammen. Så det er alltid som nummer én ting du må gjøre i tillegg til å bygge opp nødfondet ditt før du betaler ned gjeld, er å finne samfunnet ditt.

For hvis du ikke har mennesker som kan omringe deg og støtte deg dømmende fri, så gjør det prosessen betydelig vanskeligere.

Ikke hør på noen som får deg til å føle deg dårlig om deg selv og dine avgjørelser. Jeg er så lei av folk som forteller meg hva jeg gjør galt, eller, du vet, hva jeg burde gjøre.

Og det er som, vel, vet du hva? Dette er imidlertid min reise. Og rådet ditt blir satt pris på. Men det betyr ikke at det jeg gjør er feil.

Så det er litt av mitt veiledende lys som at du tar alle rådene du kan få og lytter til det. Men til syvende og sist er avgjørelsen din om du vil bruke den eller ikke, og gå din egen reise.

Jeg var ikke perfekt på reisen min, og jeg vet at du, som deg som den som lytter, ikke vil være det heller. Og jeg mener, jeg tror med livet generelt, jo mer du dveler ved feilene dine, jo vanskeligere er det å like å gå forbi det.

Men når du først kommer inn i den flyten, er det bare lettere å leve livet. Som folk alltid spør meg, hvordan har din økonomiske situasjon eller forbruksvanene dine endret seg.

Og det er liksom ikke det. Siden jeg har gjort dette i tre år nå, vil jeg si at jeg har implementert disse tingene i livsstilen min som hindrer meg i å overforbruke eller ta usikre økonomiske beslutninger. Så du kommer til å gjøre de feilene.

Ikke dvel ved det. Det er greit. Som om det bokstavelig talt ikke er liv eller død, ikke sant?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du nevnte nettopp at du har satt disse systemene på plass for å forhindre at du bruker overforbruk. Hvordan ser det egentlig ut i livet ditt?

Aja Dang: Ikke sant. Så hver søndag er favorittdagen min søndag.

For jeg kan like å gå på bondens marked. Det er en veldig rolig dag, men hver søndag gjør jeg budsjettet mitt. Som periode. Hvis jeg savner det, så føler jeg meg veldig engstelig på mandag. Og jeg valgte søndag å gjøre det, ikke nødvendigvis fordi det er på slutten av uken, men fordi det er favorittdagen min. Så å gjøre noe iboende lite morsomt på en dag som jeg liker, fordi det er akkurat som en avslappende dag, gjør det til noe mer til en vane enn som en ulempe å gjøre. Så det er noe jeg spesifikt snakker om er at hver søndag jeg vil like, gå over budsjettet mitt. Hvis det er den siste søndagen i måneden, skal jeg, du vet, lage min månedlige budsjettoversikt. Jeg skal lage budsjettet for neste måned og alt det der.

Så det er noe jeg har implementert i løpet av årene for å hjelpe meg å holde meg på sporet økonomisk.

Jeg tror det også er lett å glemme at de fleste er så redde for sin økonomiske situasjon, at de ikke engang ser på bankkontoene sine på søndager, vet du? Så selv akkurat som den handlingen gjør deg allerede klar for suksess.

Jeg tror økonomisk helse er mer enn bare suksessen med å betale ned gjeld. Det er suksessen med å bare dukke opp daglig og som å bare være, vet du, bevisst på motivasjonene dine og forbruket og alt det der.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så hvordan kan Gabrielle bygge morsomme og sosiale utgifter inn i sin økonomiske plan? For Aja Dangs poeng begynner mye av det med å sette av tid til å sette seg ned, åpne kontoutskriftene, se gjennom kredittkortregningene og gjøre oversikt over hvor pengene hennes allerede går. Når hun har gjort det, kan hun ta mer klare og tilsiktede beslutninger om avveiningene hun er og ikke er villig til å ta. For Aja Dang var prioriteten ansiktsbehandlinger, ved siden av hennes regninger, gjeldsbetalinger og nødfondbidrag. For Gabrielle kan det være en ukentlig utgiftsgodtgjørelse for middager og sosiale utflukter i New York City.

I stedet for å prøve å eliminere ikke-essensielle utgifter helt, for så å føle skyld når vi bruker penger på en middag ute eller en tur for å se familie eller en natt ute med venner, kan vi erkjenne verdien og viktigheten av disse utgiftene i livene våre kl. i begynnelsen, når vi setter oss ned for å lage våre økonomiske planer, slik at vi deretter kan bygge de morsomme og sosiale utgiftsprioriteringene inn i dem.

Ved å bygge moro inn i budsjettene våre, kan våre økonomiske planer bli mindre en kilde til utbrenthet, og et mer bærekraftig veikart for å gjøre fremskritt mot våre økonomiske mål mens du faktisk nyter livet underveis.

Dette har vært Money Confidensial fra Kozel Bier. Hvis du, som Gabrielle, har en pengehistorie eller et spørsmål å dele, kan du sende meg en e-post på money dot confidential på real simple dot com. Du kan også legge igjen en talepost til oss på (929) 352-4106.

Sørg for å følge Money Confidential på Apple Podcasts, Spotify eller hvor du enn hører, slik at du ikke går glipp av en episode. Og vi vil gjerne ha tilbakemeldinger fra deg. Hvis du liker showet, gi oss en anmeldelse, vi setter stor pris på det. Du kan også finne oss online på realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier er basert i New York City. Money Confidential er produsert av Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og meg, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Takk til produksjonsteamet vårt hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

• Hvordan kjøpe et hus uten å angre
• Administrer pengene dine – og din mentale helse
• Den #1 tingen du må spørre deg selv før du kjøper et hus
• Smarte tips for pengehåndtering for førstegangsforeldre