Du har sannsynligvis hørt det før, men det gjør aldri vondt å si det igjen: Å ha gjeld er ikke alltid en dårlig ting. En viktig del av å øve økonomisk velvære —Opprettholde en solid økonomisk situasjon som støtter din livsstil og som fører deg nærmere dine mål — er å vite når lån eller gjeld kan fungere til deg, i stedet for mot deg, og et stort område av lån som absolutt kan fungere for deg er personlige lån.
I motsetning til pantelån (brukes til boligkjøp), billån (brukes til bilkjøp) eller studielån (brukes til å betale utdanningskostnader), kan personlige lån brukes til nesten alle formål - til og med gjeldskonsolidering. Brukes forsiktig, kan personlige lån bidra til å redusere gjeldsbyrden eller på annen måte fremme ditt økonomiske velvære. Som med alle andre typer gjeld, kan personlige lån sette deg i en vanskelig situasjon når du tar det uforsiktig.
Brukt godt gir personlige lån deg litt mer fleksibilitet og likviditet, sier Nancy DeRusso, SVP og leder for coaching hos Ayco, et Goldman Sachs-selskap som gir arbeidsgiversponsert økonomisk rådgivning. Personlige lån kan bidra til å betale for et bryllup eller en annen stor utgift ved å tilby en tilstrømning av kontanter uten å tvinge folk til å dykke ned i nødsparingen, sier DeRusso; de kan også brukes til å effektivisere nedbetaling av gjeld.
Som med alle typer lån, er det viktig at du forstår hva du går inn på før du tar opp et personlig lån. Gjør din forskning, studer opp og lån med vilje, og din fremtidige økonomiske situasjon vil høste fordelene.
Lytt til Real Simple 'Money Confidential' podcast for å få ekspertråd om hvordan du starter en bedrift, hvordan du kan slutte å være dårlig med penger, & apos; diskutere hemmelig gjeld med partneren din, og mer!
Relaterte ting
Hva er et personlig lån?
Et personlig lån er en form for usikret gjeld som gir en engangssum - hvor som helst fra $ 1000 til $ 100.000 - til låntakere. Personlige lån er kortere, og tilbys av banker, kredittforeninger, private långivere og andre finansinstitusjoner, og tilbakebetales (med renter) av låntakeren over et avtalt antall år. De fleste personlige lånevilkår varierer fra 24 måneder til 60 måneder, ifølge Bankrate, gir låntakere år til å betale tilbake gjelden.
Som en lønningslån, et personlig lån kan fås relativt raskt. I motsetning til lønningslån krever personlige lån vanligvis en kredittsjekk og / eller bevis på inntekt, og låntakere har ofte mer tid (år, i stedet for uker) til å betale tilbake lånet, vanligvis i månedlige innbetalinger. (Personlige lån pleier også å være større enn lønningslån.) Personlige lån kommer noen ganger med gebyrer, i tillegg til renter.
Forstå forskjellen mellom sikret og usikret gjeld her er viktig: Usikret gjeld er ikke støttet av sikkerhet, noe som betyr at den ofte vil ha en høyere rente enn former for sikret gjeld (tenk pantelån eller billån), som har sikkerhet som kan kreves tilbake av utlåner hvis betalinger ikke gjøres som avtalt. De fleste personlige lån er usikrede, og har dermed en tendens til å ha høyere renter enn andre typer lån; långivere kan også være valgfriere i å gi ut disse lånene og tilby dem bare til personer med solide kredittpoeng.
Den gode nyheten er at personlige lån kan brukes til hva som helst. Selv om det ikke er tilrådelig å bruke dem til å kjøpe bil - du kan sannsynligvis få en bedre rente på et sikret billån - låntakere kan bruke personlige lån til å konsolidere gjeld eller betale for et bryllup, renovering av hjemmet, ferie, adopsjon eller et antall annet.
Personlige lånerenter
Personlige lånesatser kan variere basert på kredittpoeng og historie, inntekt og andre faktorer. Noen ganger kan de være lavere enn kredittkortrentene - derav deres nytte for gjeldskonsolidering, der noen betaler flere kredittkortregninger med et personlig lån og deretter bare har en gjeldsbetaling, ideelt sett til en lavere rente - men det er ikke garantert .
Før du tar et personlig lån, bør du shoppe for den beste renten. I følge Bankrate kan personlige lånerenter være så lave som 6 prosent eller så eller så høye som 36 prosent; per juli 2020 er den gjennomsnittlige personlige lånerenten 11,91 prosent. De beste personlige lånene har lavere renter, men de laveste rentene er kanskje bare tilgjengelig for låntakere med høy kredittscore eller gode kreditthistorier. Selv ved en institusjon som tilbyr lave renter, kan disse rentene variere basert på hvor mye penger du låner (mange har minimum lånebeløp) og hvor lang lånetiden din er.
Selv høye personlige lånesatser kan være lavere enn lønnsrentesatser; hvis du kan kvalifisere for et personlig lån, er det sannsynligvis et bedre alternativ enn et lønningsdagslån, som kan ha skyhøye renter.
Skal du ta opp et personlig lån?
Hvis du raskt trenger penger, er et personlig lån et pålitelig alternativ. Bare knus noen tall før du forplikter deg til det for å være sikker på at du kan betale det med renter innen låneperioden, og prøv å bevare kredittpoengene dine hvis det er i mellom- til lavt område for å øke sannsynligheten av å bli godkjent.
Hvis du jobber med å konsolidere gjeld, må du kontrollere at du kan få en lavere rente på ditt personlige lån enn den andre gjelden din har. (Gjeldskonsolidering fungerer best hvis det nye lånet har lavere rente enn den andre gjelden.) Å ha en betaling, i stedet for innbetalinger på flere forskjellige kort eller lån, kan gi deg en mer strukturert betalingsplan og gjøre gjeldsnedbetalingen mer håndterbar.
For de som vurderer et personlig lån som et alternativ til å dyppe i besparelser (nødsituasjon eller på annen måte) for å betale for en stor utgift, må du være sikker på at denne store utgiften er verdt gjelden. (Dette kan ikke alltid være et alternativ - noen tar opp personlige lån for å betale for medisinske prosedyrer og andre uunngåelige utgifter.) Hvis den store utgiften er verdt det, og du er sikker på at du vil være i stand til å betale tilbake lånet, må du låne borte.
