Takket være a et voldsomt eiendomsmarked t, huset ditt er sannsynligvis nå verdt mer enn det noen gang har vært verdt før. Men er boligforsikringen din på topp?

For huseiere er nå også en fin tid å renovere eller legge til , siden sjansene er gode, vil markedet støtte den investeringen du gjør i huset ditt. Men selve prosessen med å renovere påkaller risikoer som kanskje eller kanskje ikke dekkes av boligforsikringen din.

Her er hvorfor – og hvordan – du oppdaterer boligforsikringsdekningen nå, slik at du vet at du er dekket hvis ting går galt.

Gjør en årlig boligforsikringsgjennomgang.

Forbrukerforkjempere og forsikringsselskaper er enige om én ting: Det er viktig å starte året hjem forsikring anmeldelse fra bunnen av. Like fristende som det er å bare oppdatere den eksisterende policyen din, endrer risikofaktorer seg raskere enn noen gang.

Ja, huset ditt er verdt mer. Men ikke forveksle dagens markedsverdi på huset med gjenanskaffelsesverdien, som er det forsikringen dekker. Med andre ord: Ikke stol på det siste Zillow-estimatet av markedsverdien til huset ditt for å diktere mengden dekning du trenger. Du kan ikke bare legge kostnadene for en renovering til den tidligere verdien av huset ditt og regne ut at det er beløpet du bør forsikre for.

Her er grunnen: Forsikringen dekker kostnadene ved å erstatte eller reparere huset på samme sted ... ikke kostnadene ved å kjøpe et nytt hus på sin egen tomt. Selv om huset ditt brant ned, ville landet fortsatt være der. Det er derfor markedsverdier er mindre relevante enn du kanskje tror.

Nøkkelfaktoren er hvor mye det vil koste å erstatte eller bygge om huset akkurat der det er. På det punktet er du heldig. For å estimere hvor mye det vil koste, per kvadratfot, å gjenoppbygge huset ditt akkurat der det er, undersøk aktuelle, lokale byggekostnader; de Boligbyggernes Landsforbund sporer disse og er et godt sted å starte forskningen.

Mens du gjennomgår hele situasjonen, sørg for å gjennomgå eventuelle forbedringer og tillegg du nylig har gjort til hjemmet, sier Angi Orbann, visepresident for personlig forsikringseiendom i forsikringsselskapet Travelers.

'Hvis du har gjort betydelige forbedringer, som å fullføre en kjeller eller utvide fotavtrykket ... kan disse typer endringer kreve en økning av dekningsgrensene dine,' sier Orbann. 'Sørg for å tenke på andre strukturer på eiendommen din - hvis du har lagt til et skur, basseng eller frittstående garasje.' Og ikke glem å inkludere kostnadene for nye møbler, tepper eller kunst som nå er i din forfriskede eller utvidede plass.

Oppdater boligforsikringen ved oppussing.

Diskuter først forsikringsdekning med entreprenøren din, fordi hvordan de administrerer prosjektet vil direkte påvirke hva du har å tape i prosessen.

Og husk: Dette er dager med legendariske forsinkelser i forsyningskjeden . Entreprenøren din vil ønske å kjøpe materialer når de er tilgjengelige - og du vil forventes å lage eller leie plass til å lagre skap, hvitevarer, tre og ark. Hvis du lagrer materialer i garasjen din, kan de bli stjålet. Materialer som er lagret i kjelleren kan bli påvirket av mugg eller vannskader. Spør forsikringsagenten din på forhånd om et midlertidig tillegg til polisen din som dekker tyveri eller tap av materialer.

Spør entreprenøren din om deres egen dekning for brann-, kjemikalie- og vannskader, spesielt hvis prosjektet krever høyrisikoprosesser som å fjerne maling med en varmepistol. Rådfør deg med forsikringsagenten din om hvorvidt disse prosessene påberoper seg behovet for en midlertidig økning i dekningen. Og bekreft at din eksisterende forsikring dekker skader på arbeidere eller besøkende – for eksempel, hva skjer hvis en leveringsperson tråkker på en spiker på fortauet ditt?

Til slutt, når prosjektet er ferdig, kan du se gjennom hvordan du oppdaterer policyen din for å beskytte ditt nå mer verdifulle hus.

Når du har knust tall, still flere spørsmål – og hold oversikt.

Nå som du har en god ide om hvor mye forsikringen din skal dekke, kan du gå gjennom forsikringen direkte med forsikringsselskapet, ikke med agenten, råder Amy Bach, en advokat som startet United Policyholders, en forbrukeradvokat for 30 år siden.

«Ikke stol på selskapets definisjon av «full dekning»,» oppfordrer hun. Finn ut nøyaktig hva som dekkes og selskapets gjeldende norm for egenandeler på husforsikring. Mange forsikringsselskaper har hevet egenandeler og veileder ofte kunder til å velge en egenandel som er 'rimelig', sa Bach. 'Sørg for at egenandelen er virkelig rimelig, for eksempel $ 5000 - ikke 20 prosent av verdien av huset,' sier hun.

Og, understreker hun, dokumenter alle aspekter av kommunikasjonen din med forsikringsselskapet. I det minste kan du bruke bevisene til å samarbeide med forsikringsagenten din for å finne en polise som passer best for dine behov. I verste fall kan du bruke dokumentasjonen til å presse tilbake hvis du fremsetter et krav bare for å finne ut at polisen dekker mindre enn du trodde den gjorde.

«Han med den beste dokumentasjonen vinner», sier Bach.

Sørg for at boligforsikringen din dekker nødsituasjoner.

Til slutt, oppdater forståelsen din av risikoene som kan skade eller ødelegge huset ditt. Running skogbranner, flom og tornadoer er mareritthendelser som kan utslette huset ditt og alt i det. Klimaendringer driver stadig skiftende retningslinjer for risikostyring, noe som betyr at du trenger den nyeste informasjonen for både risikoene huset ditt står overfor og hvordan du lager den beste dekningen.

Flomdekning skifter raskt, sier Mike Barry, en talsperson for Insurance Information Institute. Ikke ta utgangspunkt i hvorvidt boliglånsutlåner krever at du har flomforsikring eller ikke: Vannskade er langt fra begrenset til flomsletter. Avløps- og kloakkstøtter, taklekkasjer og rørbrudd kan alle påføre vannskader, sier Barry. Og 90 prosent av værkatastrofer involverer også et aspekt av flom, legger han til.

Du kan få en rask oversikt over klima-, flom- og vindrisiko for huset ditt på FreeHomeRisk . En tilpasset rapport viser hvilke typer katastrofer som mest sannsynlig vil påvirke adressen din, fra tørke til flom til jordskjelv forårsaket av fracking. Risikokalkulatoren tilbys av Insurance Information Institute.