Sprø historier om budkriger og raskt eskalerende boligpriser er over hele nyhetene – så er dette en forferdelig tid å være på jakt etter et hus? Det er det som bekymrer Jasmine (ikke hennes virkelige navn), en 39-åring i Iowa City som vurderer å bygge sitt eget hus i det nåværende markedet. 'Da vi først begynte å snakke om denne muligheten for omtrent et år siden, var det sånn at dette vil være et flott alternativ, men vi var bare ikke klare,' sier Jasmine. «Og så er ting bare i spiral. Prisene er skyhøye akkurat nå.'

vaniljestangpasta vs vaniljeekstrakt

Hun og partneren hennes tenker på å beholde sitt nåværende hjem som en investeringseiendom, som kommer med sine egne bekymringer. 'Jeg tror det ville være en stor læringskurve å finne ut om vi utnytter investeringseiendommen i sin fulle grad og bare er gode utleiere,' sier Jasmine.

Penger konfidensielt vert Stefanie O'Connell Rodriguez henvendte seg til Mindy Jensen, en lisensiert eiendomsmegler, forfatter og vert for De større lommene penger podcast for å gi Jasmine noen råd.

Jeg vil virkelig ikke at folk som lytter skal hoppe inn i boligeierskap uten et stort sikkerhetsnett – et stort nødfond – for noe går alltid i stykker når du kjøper et hus.

— mindy jensen, programleder for podcasten for større lommepenger

Jensen sier at nå er ikke tiden for å kjøpe, med mindre du er sikker på at du kommer til å bo i boligen i minst fem til syv år. «Hvis du flytter for en jobb og har en toårskontrakt, er det kanskje ikke fornuftig, spesielt i dette varme, varme markedet,» sier hun. «Det er kanskje ikke fornuftig i det hele tatt å kjøpe et hus, for hva skjer hvis boligprisene går opp og opp og så myker de – eller de flater ut eller de begynner å synke. Da sitter hun på en måte fast.

Jensen anbefaler å sørge for at du har et godt team av eksperter – en eiendomsmegler og en bankmann – som kan hjelpe deg med å veilede deg gjennom prosessen og sørge for at du tar gode beslutninger om hva som sannsynligvis vil bli det største kjøpet i livet ditt.

Hun anbefaler også at du virkelig vurderer om det å bygge hus er det beste alternativet, da det ofte kommer med ekstra uforutsette utgifter og hodepine. 'Å bygge ditt eget hus har denne romantiske konnotasjonen at du kommer til å få alt du noen gang har ønsket deg,' sier hun. «Og det vil ta tre ganger så lang tid som du tror. Og det vil koste minst dobbelt så mye som du tror det vil. Det er så mye hodepine og hjertesorg og stress.'

Å leie ut sin nåværende bolig kan være et alternativ for Jasmine, men hun trenger virkelig å finne ut om det er økonomisk fornuftig, basert på boliglånet hennes og hva hun kan forvente å få på det nåværende leiemarkedet. Og definitivt budsjett for reparasjoner, tap av leieinntekter, utleierforsikring og andre potensielle utgifter langs den ruten. «Det er mange ting involvert,» sier Jensen. 'Og hvis husleiebetalingen din så vidt dekker boliglånet ditt, kommer alle disse andre tingene til å koste deg hele kontantstrømmen i årevis.'

Sjekk ut ukens episode av Penger konfidensielt — 'Er nå et godt tidspunkt å kjøpe hus?' —–for mer om hvordan du kan sikre at du tar den beste avgjørelsen om det største kjøpet i livet ditt. Penger konfidensielt er tilgjengelig på Apple-podcaster , Amazon , Spotify , Stitcher , Spiller FM , eller hvor enn du hører på favorittpodcastene dine.

________________

Avskrift

Marked: Alle i livet mitt er som om du må eie et hus. Du må eie et hus.

Vi visste at vi ønsket å være i et annet sted, men det økonomiske planleggingsaspektet var ikke der.

Megan: Jeg ofret mye, og nå er det sånn at vi ønsker å kjøpe et hus som kommer til å utgjøre stort sett alle sparepengene mine.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Kozel Bier om våre pengehistorier, kamper og hemmeligheter. Jeg er verten din, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag er gjesten vår en 39 år gammel aspirerende huseier som bor i Iowa City, Iowa, som vi kaller Jasmine – ikke hennes virkelige navn

Jasmine: Jeg startet ikke bra i tjueårene. Jeg tok ikke nok hensyn til penger. Så jeg havnet litt i et hull - en liten kredittkortgjeld jeg ikke klarte å komme meg ut av. Men da jeg kom i trettiårene begynte jeg å ta ting litt mer seriøst. Jeg var også på en måte i den leiesyklusen.

Så heldigvis for meg med kjæresten min, var jeg i stand til å flytte inn med ham, og husleien min nå bygger egenkapital i hans eide hus

Stefanie O'Connell Rodriguez: Du bruker denne frasen 'utleiesyklus', og jeg vet ikke om jeg noen gang har hørt det før. Så jeg lurer på om du på en måte vil utdype det, hva det betyr for deg.

Jasmine: Jeg bygger bare ikke egenkapital. Da jeg prøvde å komme meg ut av kredittkortgjelden, hadde jeg ikke nok penger til å spare opp til forskuddsbetaling for mitt eget hus eller noe sånt.

Faren min sa alltid til meg at du ikke kaster bort penger på å leie, fordi du har et hjem å bo i. Men så tror jeg at den amerikanske drømmen om å bli huseier alltid har vært der, og derfor tror jeg det er et stopp i mitt eget hode.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Allerede før pandemien blomstret det amerikanske boligmarkedet. Mellom 2012 og 2019 steg prisen på den gjennomsnittlige amerikanske boligen mer enn femti% . Og med pandemien som utløser en økning i boligkjøp, er gjennomsnittsprisen på amerikanske boliger høyere enn den noen gang har vært i reelle termer.

Hva betyr det for deg å kunne eie din egen bolig?

Jasmine: Jeg synes sikkerhet, å ha fleksibiliteten du vet, male en vegg og det høres dumt ut, men bare gjør det til ditt eget og bare være veldig fornøyd med plassen din.

Jeg tror at du som leietaker kan finne noe som virkelig passer dine behov for det meste, men du er ikke i stand til å skape ditt eget lykkelige rom. Og jeg tror det bare er noe som er viktig for meg, jeg tror det har mer betydning som jeg egentlig ikke kan utdype.

Så vi har snakket med en bankmann og vi vet hva vi er godkjent for. Vi har mange ting vi er enige om, med den stilen på hjemmet vi ønsker. Vi har gjort så mange prosjekter rundt dette nåværende huset at vi er på det punktet hvor vi ønsker å bygge noe fordi vi vet hva vi vil ha, og vi vil ikke gå inn noe sted hvor vi har flere prosjekter å gjøre. Kjæresten min, skal jeg også si, er elektriker. Og så er han hendig. Og så er det noen ting han kan gjøre på egen hånd for å spare penger.

Og så vi ønsker å bygge, men vi vil også, siden vi er i en høyskoleby og vi har en duplex, beholde dette som utleie. Så det er bare mange bevegelige deler å dykke ned i, og vi har bare mange spørsmål. Som å vite at vi bare har fem år igjen på dette boliglånet — vil det være fordelaktig å beholde dette? Eller skal vi sette inn egenkapitalen i en ny bolig? Hva økonomisk, hva er noen alternativer som gir mest mening for oss? Så det er der vi er nå.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Når du tenker på tids- og energiaspektet som går med til å kjøpe en eiendom og bygge en bolig i tillegg til å administrere en utleieeiendom, hva synes du om det når det gjelder kostnadsnytte fra det perspektivet?

Jasmine: Jeg tror jeg ville vært ok med det. Jeg liker å styre ting. Jeg tror det ville vært stressende, men jeg tror det ville vært givende. Begge våre storfamilier har eid utleieboliger.

Så jeg har, jeg vil ikke si personlig erfaring, men jeg har anekdotisk erfaring og folk å støtte seg på, for at slike ting kan hjelpe oss med å veilede hva vi vil kreve for husleie, og du vet, hvordan ville vi håndtere situasjonen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Basert på det du har hørt og det du har sett, hva er noen av spørsmålene eller frykten du har rundt det?

Jasmine: Frykt ville være å ha en fryktelig leietaker.

Alternativt, hvis du har en flott leietaker, kan det være ganske enkelt. Så jeg tror det er bare å administrere all økonomi, administrere alt papirarbeidet, sørge for at alt er registrert riktig.

Jeg tror det ville være en stor læringskurve å finne ut om vi utnytter investeringseiendommen til fulle og bare er gode utleiere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvis du skulle selge denne boligen, ville det vært gevinster på den i stedet for å leie den ut?

Jasmine: Ja. Han kjøpte denne for 15 år siden eller så, for 0 000 og rundt i nabolaget selges de for 5k pluss. Så jeg tror det kan være noen gevinster.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gitt at eiendomsmarkedet er der det er, hvordan påvirker det tankene dine rundt hele denne prosessen?

Jasmine: Da vi først begynte å snakke om denne muligheten for omtrent et år siden, var det sånn at dette vil være et flott alternativ, men vi var bare ikke klare. Og så går ting bare i spiral. Prisene er skyhøye akkurat nå.

Og det er en annen grunn til at vi også tyr til å bygge. Som alt annet vi ser at det er, halvanstendig at vi kanskje vil at det går så fort.

Når trykker vi på avtrekkeren? Når legger vi alle endene våre på rad? Og hvordan vet vi når markedet er tilbake til et sitat, normalt sted hvor det er som, ok, trykk på avtrekkeren. Nå kan du bygge, og du kommer ikke til å bli svidd av en formue.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Har du lyst på dette punktet, er det bare timing.

Jasmine: Jeg tror økonomisk vi var på et greit sted før, men det er mer bare å gjøre alt rundt tosidig klar. Som alle prosjektene vi har holdt på med, alle oppdateringene og slikt. Så det kom til slutt til det punktet hvor vi er som, ok, la oss, la oss begynne å faktisk snakke med folk og ta avgjørelser og ikke bare snakke om det abstrakt.

Så vi er klare til å trykke på avtrekkeren. men det er bare, er tiden nå? Jeg tror ikke det.

Vi hørte fra noen som to av fire pleide å koste ,50, og nå koster de eller hva som helst, uansett hva prisen er. Men hvis det kommer ned til eller , er det sannsynligvis det nye lavpunktet. Og det er som om det er ekte? Ser vi på prisen på en to og fire og bestemmer oss? Jeg har ingen anelse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gitt denne virkelige usikkerheten, har du lett noen steder for å prøve å få noen svar?

Jasmine: Jeg mener internett, og så vil jeg se på eiendomsnettsteder eller bare Google, som byggekostnader og sånt, og alt jeg ser er så uønsket

Det ser ut til at det kanskje vil være nede tidlig i 2022? Og hva om den ser ned og så blir den lavere, vet du? Jeg mener, det er alltid den muligheten, men det er det, jeg vet bare ikke hva jeg skal se etter.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vet det som virkelig stinker med privatøkonomi er at ingen kan forutsi fremtiden, uansett hvor mye ekspert de er.

Jasmine: Ikke sant. Og hvis jeg jobber med en byggmester, skal de være ærlige mot meg, eller skal de bare være sånn, ja, la oss gjøre det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg tror det er bra at du gir deg selv tid og ikke lar den emosjonelle opplevelsen trigge deg til det som på sikt kan være en dårlig avgjørelse. Du snakker om en eiendom og et hjem som du potensielt kan bo i i flere tiår.

Og vi ønsker ikke å ta tiår lange beslutninger om hva som er en ettårssituasjon.

Jasmine: Du vet, jeg er spøken med som Zillow-porno jeg er på der hver dag, bare jeg ser at prisene går opp. Vi tenkte bare, hvorfor vil vi bruke langt over prisen på det dette huset solgte for fem år siden? Og da ville vi ha en million prosjekter å gjøre.

Vi begynner å bli begeistret for det, men det er sånn at ok, la oss få ned disse prisene.

Stefanie O'Connell Rodriguez : I episode 18 , snakket vi om hvordan nedstengninger, lav boligbeholdning og historisk lave boliglånsrenter, førte til at mange amerikanere tok beslutninger om boligkjøp fra et sted med FOMO eller frykt for å gå glipp av noe under pandemien – som utløste høye nivåer av boligkjøpere anger.

Så Jasmine er på rett vei ved å gjøre research, stille mange spørsmål og ikke la presset i øyeblikket haste henne inn i et hjem som ikke nødvendigvis passer budsjettet hennes eller behovene hennes.

Etter pausen vil vi snakke med en eiendomsekspert som kan hjelpe Jasmine og alle andre som lurer på om de er klare til å kjøpe bolig, få noen svar – og om det nå er et godt tidspunkt å vurdere det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hva skjer på boligmarkedet?

Mindy Jensen: Herregud. Det foregår galskap på boligmarkedet. Hver gang jeg tror jeg har kontroll på hva som skjer, hoppet prisene bare eksponentielt igjen. Og jeg tenker, vent litt. Hva skjer?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Den stemmen du nettopp hørte er Mindy Jensen. En lisensiert eiendomsmegler, forfatter og vert for pengepodcasten The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Jeg mener, COVID var bare veldig, virkelig, veldig rart. Og det påvirket boligmarkedet — deprimerende en stund i svært kort tid. Men når vi først kunne vise hus igjen, plutselig er alle like, orker jeg ikke å bli fengslet i huset mitt med de fire barna mine i leiligheten min på tusen kvadratmeter.

Jeg må ut og vente et sekund. Jeg kan kjøpe det samme huset, eller jeg kan kjøpe, du vet, fire ganger huset for samme sum penger i en annen stat, og jeg jobber hjemmefra uansett. Så hva betyr det? Så jeg tror det bare er mange mennesker med mye penger som nå vil ha mye mer plass

Stefanie O'Connell Rodriguez: Lytteren denne uken er fra Iowa City. Så hun har planlagt å kjøpe hus lenge, har spart lenge, men hadde ikke regnet med at det skulle bli en total økning i boligmarkedet. Og så nå er det mye forvirring og usikkerhet rundt, vent, hvordan skulle dette påvirke planene mine?

Så bør jeg endre planene mine? Bør jeg leie? Hvordan skal folk selv konseptualisere hvordan faktorene rundt dem bør spille inn i deres økonomiske plan?

Mindy Jensen: De burde virkelig se på markedet sitt. Hva koster det å leie en eiendom? Og hva koster det å kjøpe en sammenlignbar eiendom, som månedlig betaling. Og hva er planene dine? Setter du røttene dine og kommer aldri til å dra? Mange planlegger det.

Men så er det egentlig ikke slik virkeligheten fungerer. Folk har en tendens til å flytte hvert femte til syvende år. Så hvis du flytter til Iowa City for en jobb og du har en toårskontrakt, er det kanskje ikke fornuftig, spesielt i dette varme, varme markedet. Det er kanskje ikke fornuftig i det hele tatt å kjøpe hus, for hva skjer hvis boligprisene går opp og opp og så myker de opp.

Eller de flater ut eller de begynner å avta, da sitter hun litt fast.

Mens hvis de har bodd der hele livet, eller, du vet, de flytter dit fordi foreldrene deres bor der og de virkelig elsker byen og de ønsker å bo der for alltid, har planer om å bo der i minst fem til syv år.

Det er et godt tidspunkt å begynne å lete. Det koster mye penger å selge et hus, og folk tenker ikke på det når de kjøper et hus, men på forsiden, å kjøpe et hus, koster det omtrent to til 4 % av kjøpesummen i tilfeldig lukking kostnader.

Og det er ikke inkludert forskuddsbetalingen på huset. Det er bare de tilfeldige ekstrakostnadene som advokaten din eller tittelforsikringen din, og du vet, alle de små tingene du ikke kan forestille deg faktisk eksisterer når du kjøper et hus, når du selger det på baksiden, er det mer som åtte til 10 % av boligprisen.

Selgere betaler tradisjonelt provisjon for både kjøpers agent og selgers agent. I tillegg har du dine egne sluttkostnader, som hjemmelforsikring for kredittforetaket, for kjøperne og eiendomsforsikring for kjøperne selv og videre og videre og videre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hjemmet som lytterne våre bor i er et som hun flyttet inn i med sin nåværende partner.

De tenker også på å gjøre den plassen om til en utleieeiendom fordi de er i en universitetsby og deretter prøver å kjøpe noe annet de bor i. Men de har mye usikkerhet rundt hvordan det til og med ser ut i mengden arbeidskraft. som ville gå inn i det.

Mindy Jensen: Nummer én er, har du råd til begge boliglånene for en hvilken som helst periode?

COVID har vist oss at det er noen mennesker som ikke kan betale husleie, og myndighetene kan gå inn og si, du kan ikke kaste ut denne personen. Så her har du ikke mulighet til å kaste ut den som bor i en bolig. Du er fortsatt pålagt å sørge for et beboelig hjem for denne personen. Så hvis noe går i stykker, må du fikse det.

Som, vent, du betalte meg ikke husleie, og jeg må fikse søppeltømmingen din også. Eller, du vet, hva det nå er. Så hvis du ikke kan betale det boliglånet. Du må ha en stor buffer før du går og kjøper et annet hus som du nå må betale det boliglånet.

For det andre må du kjøre tallene på eiendommen. Er det fornuftig som utleieeiendom? Det er kanskje ikke det. Hvis boliglånsbetalingen din er 00 i måneden og duplex-leiene dine for 0 per side, kjøper du deg en jobb som eiendomsforvalter og betaler tusen dollar i måneden for å subsidiere andres hus, fordi husleien din ikke dekker boliglånet ditt . Hvis det ikke fungerer å leie det ut som en langtidsleie, fungerer det å leie det ut som en korttidsleie, som en Airbnb eller en lengre korttidsleie, som en reisende sykepleier eller en bedriftsleie?

Fungerer det fordi når det er en møblert utleie, får den vanligvis høyere leie? Men boliglånet ditt er ikke din eneste utgift. Du har mange andre utgifter, verktøy, du har kanskje HOA-betalinger, skatter, utleierforsikring. Du har kapitalutgifter, som er en forkortelse for dyre reparasjoner.

Så tenk på taket ditt, taket på 000 - du vil kunne betale for det. Du ønsker ikke å måtte ta opp lån for å betale taket ditt. Og det samme for hvitevarer og vinduer og en ovn. Og klimaanlegg.

Det er mange ting involvert. Og hvis husleiebetalingen din knapt dekker boliglånet ditt, kommer alle disse andre tingene til å koste deg hele kontantstrømmen i årevis. Hvis den går i stykker, la oss si at du tjener hundre dollar per dør. Så tosidig, to dører, 0 i måneden.

Klimaanlegget ditt kommer til å koste tre eller 00. Hvor mange måneder med kontantstrøm koster det deg å bytte ut klimaanlegget? Det gir ikke mening for meg som en investering. Så du vil kjøre tallene og sørge for at alle tingene som kommer til å koste deg penger dekkes av husleien.

Og så er det ekstra. Du vil ikke bare gå i balanse, hva er vitsen med det?

Og den beste tiden å tenke på er før du eier det huset. Det er ikke lenger et utgangsalternativ å leie det ut når du må betale 0 i måneden for å kunne leie det ut til noen andre.

En virkelig flott, og jeg ønsker å avklare hva en tommelfingerregel er —det er ikke en fastlagt regel, det er en retningslinje —Hvis den passer til denne parameteren, bør du se nærmere på det, men hvis du vet hva husleie er i ditt område betyr 1%-regelen at du vil leie den ut for 1% av kjøpesummen. Så 0 000 hus ville leie for 00 i måneden. Hvis du vet at leieprisene i området er 0 i måneden, gir ikke et hus på 0 000 mye mening

En av tingene jeg ser mange gjør akkurat nå er, du vet, åh, alle andre kjøper et hus. Jeg må kjøpe hus også. Nei, det gjør du ikke. Hvis det ikke var i planene dine før, kan det være en tid for deg å tenke på det nå, men du må gjøre mye research og du må utdanne deg selv nøyaktig hva det kommer til å koste meg å [eie dette huset og hva skjer hvis, og når fyll ut feltet. Det er mange hvis der ute. Hva skjer hvis det er en global pandemi og jeg mister jobben min og jeg ikke har noen annen jobb

Jeg vil virkelig ikke at folk som lytter skal hoppe inn i boligeierskap uten et stort sikkerhetsnett, et stort nødfond, for jeg liker å si at noe alltid går i stykker når du kjøper et hus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er det tegn på at 'ja, jeg er klar til å kjøpe et hus' økonomisk og følelsesmessig sett?

Mindy Jensen: Du har en stabil jobb, du har penger i banken. Som jeg sa, det koster penger å kjøpe et hus, 2 til 4% av kostnaden for huset, men da trenger du også en buffer for uventede reparasjoner. Eller du flytter og du er liksom, ååh, jeg må male den veggen med en gang. Eller, åh, dette er ødelagt eller det fungerer ikke som det skal, så jeg må reparere det eller erstatte det helt.

Jeg må klippe plenen min, men jeg kommer til å være borte i seks uker nå. Så jeg må ansette noen til å gjøre dette. Og det er bare mange små ting du ikke tenker på.

Vet hva du gjør og ha en god eiendomsmegler. Ha en utlåner du kan snakke med som snakker til deg med respekt og svarer på telefonen når du ringer og svarer på spørsmålene dine. Har noen som er på din side, og hjelper deg gjennom dette dyreste kjøpet du noen gang kommer til å gjøre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Hvordan vet jeg til og med hvilken person jeg skal stole på for å fortelle meg hva jeg skal gjøre? For det er mye støy der ute.

Mindy Jensen: Så jeg vil begynne med vennene dine som eier hus. Hvem brukte du som eiendomsmegler? Og likte du dem og ville du brukt dem igjen? Jeg har kjøpt og solgt mange hus. Jeg har bare brukt den samme agenten to ganger.

Så intervju folk, du kan snakke med så mange eiendomsmeglere du vil.

Hvis du ikke føler deg komfortabel med dem, ikke fortsett samtalen. Hvis de sier, vel, jeg vil bare vise deg 17 hus, og så er du alene.

Nei, ser ikke engang ett hus med den personen. Hvis de har tid til deg nå, vil de ha tid til deg når du er midt i det største kjøpet du noen gang vil gjøre. Og det samme med din utlåner. Det er långivere der ute som ikke en gang svarer på telefonen. Ikke ring dem tilbake, snakk med alle vennene dine, og du vet, snakk med kollegene dine på jobben. Be om anbefalinger. Jeg har en fantastisk utlåner. Jeg solgte 15 hus i fjor. Jeg brukte ham 10 ganger.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nå skal jeg kaste en nøkkel til i dette scenariet fordi lytteren vår også er potensielt interessert i å kjøpe eiendom og bygge hjemmet sitt fra grunnen av.

Mindy Jensen: Jeg oppfordrer henne sterkt til å ikke gjøre dette. Å bygge ditt eget hus har denne romantiske konnotasjonen at du kommer til å få alt du noen gang har ønsket deg.

hva kan jeg erstatte krem

Og det vil ta tre ganger så lang tid som du tror. Og det vil koste minst dobbelt så mye som du tror det vil. Det er så mye hodepine og hjertesorg og stress.

Med mindre du bare har pengene liggende, trenger du et byggelån. Og det byggelånet kommer med en stor forskuddsbetaling fordi banken gir alle disse pengene til entreprenørene dine for å bygge et hus.

De vil ikke eie det huset. De vil at du skal betale boliglånet. Det er det de vil. Så du kommer til å trenge en forskuddsbetaling på 20 eller 25 %. Du kommer til å trenge arkitekttegninger og alle planene. Og du må gjette deg på hvor mye det kommer til å koste.

Jeg mener du trenger mye papirarbeid. Så du kan ikke si i dag, jeg skal bygge et hus og i morgen får du lånet ditt.

Jeg vil si at det sannsynligvis er seks til 12 måneder med forberedelsesarbeid før du bryter bakken. Det er mye involvert, og du trenger en konstruksjon, en GC, en byggherre som har gjort dette før.

Jeg har kjent flere mennesker som tenkte, åh, vi skal bare bygge det selv.

Vi skal gjøre DIY. Og du vet at de bygger huset sitt i 10 år, 15 år. Jeg kjente en familie som de bygde den i 15 år, og så snart de var ferdige, måtte de selge den. Det var 15 år med stress. Så det er denne romantiske forestillingen om at det kommer til å bli så fantastisk og fantastisk, men jeg vedder på at du kan finne et hus som treffer 90 % av knappene dine for så mye mindre hjertesorg, så mye mindre stress. Og så mye mindre tid.

Så hvis det ikke svaier deg, så få et byggelån hos en långiver som spesialiserer seg på byggelån, som kan hjelpe deg gjennom prosessen.

Begynn å snakke med dem nå, hei, jeg tenker på dette. Hva trenger jeg? Jeg vedder på at utlåneren har et stort gammelt ark her. Dette er alt du trenger. Ok, fint. Det er mye. Jeg setter i gang. Les alt, les alltid alt, men les alt det utlåneren vil ha og begynn å prøve å få det sammen.

Du trenger en arkitekt og planer og byggematerialer og et estimat på kostnader. Og du vil sannsynligvis bygge inn 30 eller 40 % pute der fordi kostnadene fortsetter å øke.

Du vil ikke bruke 0.000 for å bygge et hus som er verdt 0.000. Ja, du er automatisk under vann. Og bare fordi du bruker 500 000 dollar på å bygge den, betyr det ikke at den er verdt 500 000 dollar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det er så hardt. Jeg synes det er så emosjonelt.

Mindy Jensen: Det er. Selv om du bare kjøper, er du tilbake til denne budkrigen. Gi et intelligent tilbud basert på hva du mener eiendommen er verdt med kompengene du har mottatt fra agenten din.

For det er slik et hus takseres ut fra hva tilsvarende eiendommer som ligger i nærheten har solgt for i det siste. Så hvis alt selger for 0 000, ønsker du ikke å gi et tilbud på 0,000.

Nå, noe som skjer i tilbud akkurat nå er at du dekker vurderingsgapet i mange tilbud, som [betyr at du sier at jeg tilbyr deg 0 000, men hvis det bare vurderes til 5,000, tar jeg med det 000 til avslutning. Nå kommer det i tillegg til dine 2 til 4 % avsluttende kostnader. I tillegg til den andre forskuddsbetalingen du hadde tenkt å gjøre, og du har nettopp kjøpt et hus som er verdt 5.000 for 0.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Så mange av disse menneskene tar disse enorme avgjørelsene rundt denne ideen om at det å ikke kjøpe et hjem er en slags forferdelig økonomisk beslutning.

Mindy Jensen: Det er den store amerikanske drømmen å kjøpe et hus med et hvitt stakittgjerde og tre senger og to bad og en garasje for to biler. Og du kan bo i forstedene og være lykkelig for alltid, men det er ikke alles drøm. Ikke alle har råd til det. Og Amerika er mye mer mobilt enn da den store amerikanske drømmen først ble oppfunnet.

Hvis du skal flytte ofte, kommer det til å koste deg mye penger å selge denne eiendommen. Jeg prøver å tenke på hvor mye det kostet meg 000 å selge huset mitt. sannsynligvis mer som 000 fordi de hadde provisjonene og eiendomsforsikringen og alle tingene.

Det er mye penger. Når jeg selger en aksje koster det, hva er det, 25 dollar eller noe?

Så du må ta mye av gevinsten din for å dekke måten du selger huset på.

Jeg tror bare at mange mennesker hopper inn med begge føttene basert på all hypen som du hører i nyhetene i dag, at markedet setter pris på og du vet, du bør, du bør ta ut penger. Det er veldig lett å høre om fyren som tjente 300 000 dollar på huset sitt. Du kommer sannsynligvis ikke til å gjøre det akkurat nå.

Kanskje hvis du holder på det i 10, 20, 30 år, men det er 30 år for 0 000. Det er ikke mye.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vi har snakket om mange forskjellige aspekter ved eiendom, fra å ha en utleiebolig til å kjøpe en bolig, til å potensielt bygge ditt eget hjem fra bunnen av. Og hver eneste del av den har så mange deler i seg, og den føles så, så, så overveldende.

Hvis jeg er noen i noen av disse bøttene, hvor skal jeg begynne og hvordan kommer jeg til et punkt hvor jeg ikke bare tar en beslutning under press under en tidsfrist, under følelser, og jeg blir informert.

Mindy Jensen: Jeg vil si at det vil være veldig nyttig å lese alt du kan om det lokale markedet ditt.

Du kommer også til å gå på Zillow og realtor.com og Redfin og Trulia og alle stedene hvor du kan se alle disse bildene.

Du vil ha et hus med tre soverom og to bad i Longmont, Colorado for 0 000. Hvor mange av disse har solgt de siste seks månedene eller de siste tre månedene? Å, en. Greit. Det er ikke et veldig realistisk alternativ for meg da.

Jeg bør enten utvide søkeområdet, tallene mine eller på annen måte endre det. La oss gå opp til 0 000 oh 26 har solgt de siste tre månedene. Det er en mer realistisk prisklasse for dette. Det er et søk jeg kan være komfortabel med. Snakk med en utlåner. Se hvor mye de tror du kan bli godkjent for og be dem kjøre tall.

Og hvordan ser det ut i en månedlig betaling eller fortelle utlåner? Hvor mye må jeg legge ned? Er det jeg vil ha rimelig? Og har jeg råd til denne tingen som faktisk er der? Begynn å lete.

Og så begynner du å begrense ting. Gå på åpent hus. Ikke tenk at du må foreta et kjøp i morgen.

Det er en frenetisk følelsesmessig avgjørelse. Gi deg selv muligheten til å gjøre litt research og forstå akkurat hva du får deg til. Du registrerer deg for 30 års boliglånsbetaling. Og selvfølgelig, hvis du selger, så trenger du ikke lage dem lenger, men 30 år, det er mye. Vil du virkelig, virkelig, virkelig ha det huset så mye?

Du må vite hva du vil, for hvis du ser på alt, kommer du bare til å bli overveldet.

Du trenger bare å vite hva du må ha, hva som er fint å ha og være realistisk med hva du vil bruke på det.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så er det et godt tidspunkt å kjøpe bolig nå? Hvis kun Grunnen til at du stiller det spørsmålet er fordi alle andre gjør det, svaret er sannsynligvis ikke. Men hvis du, som Jasmine, ser et boligkjøp som en del av en langsiktig livsstilsplan - en du håper å forplikte deg til for i det minste 5-7 år — da er det absolutt verdt å se på alternativene dine

Utfordringen er ikke å la den følelsesmessige berg-og-dal-banen til FOMO og budkriger i et hett eiendomsmarked presse deg av sporet fra å gi et tilbud som gir økonomisk mening for deg. Finn en eiendomsmegler og långiver du kan stole på for å veilede deg gjennom prosessen og husk å gjøre rede for en stor nødfondssparebuffer for å dekke de store utgiftene som følger med kjøp og vedlikehold av bolig.

Et hjem er et av de største kjøpene du noen gang kan gjøre, så det er verdt å bruke tid, energi og ressurser på å sikre at det er den riktige avgjørelsen for deg.

Dette har vært Money Confidensial fra Kozel Bier. Hvis du, som Jasmine, har en pengehistorie eller et spørsmål å dele, kan du sende meg en e-post på money dot confidential på real simple dot com. Du kan også legge igjen en talepost til oss på (929) 352-4106.

Kom tilbake neste uke når vi skal snakke med en 46 år gammel alenemor fra Nord-Arizona som sliter med å sette grenser med søsknene sine.

Sørg for å følge Money Confidential på Apple Podcasts, Spotify eller hvor du enn hører, slik at du ikke går glipp av en episode. Og vi vil gjerne ha tilbakemeldinger fra deg. Hvis du liker showet, legg igjen en anmeldelse, vi setter stor pris på det. Du kan også finne oss online på realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier er basert i New York City. Money Confidential er produsert av Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og meg, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Takk til produksjonsteamet vårt hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.