2020 var et prekært regnskapsår for alle - men jeg følte meg spesielt rammet som en nomadisk frilansskribent som spesialiserer seg på å dekke reiser. Jeg har vært frilans på heltid siden jeg ble uteksaminert med journalistutdannelse, og det eneste arbeidslivet jeg noen gang har kjent er en av 1099-årene. jeg har aldri hatt a 401 (k) . Tross alt har det alltid vært vanskelig å forutsi hvor mye jeg kan tjene måned til måned, eller i et gitt år - og estimere kvartalsvis skatter ha en selvstendig næringsdrivende er et årlig skudd i mørket. Lite visste jeg at det ville kreve en global pandemi og ekstrem økonomisk belastning for å motivere meg til å starte min første pensjonsinvestering . Her er hvorfor jeg endelig begynte investerer i fremtiden min —Og hvordan du også kan.

Jeg gikk gjennom det meste av 20-årene og trakk meg fra det faktum at jeg ville leve mer som en fattigmann enn en prins - selv om jeg ville være rik på livserfaringer, ikke sant? jeg tenkte økonomiske rådgivere og 'formuesforvaltere' var for rik —Tillitsfondbarn og teknologimoguler. Men pandemien - og hele karrieren og den økonomiske usikkerheten den førte med seg - fikk meg til å innse viktigheten av langsiktig planlegging og investering. Jeg har sokket penger bort i løpet av årene, men aldri med noe felles mål, og jeg følte meg aldri trygg nok til å invester i aksjemarkedet . Det hele virket så ustabilt og risikabelt.

Uten en arbeidsgiver som samsvarte med pensjonssparingen, begynte jeg å sette penger som tenåring i en Roth IRA med Vanguard. Men jeg holdt fast ved obligasjoner og de mest konservative investeringene, fordi ideen om å miste de hardt opptjente pengene mine (som det som skjedde da aksjemarkedet brått krasjet i mars 2020) virket skummelt og urettferdig. Jeg jobbet fem jobber mens jeg studerte på college for å sikre at jeg ble uteksaminert uten gjeld, og jeg har alltid vært flink til å spare, til tross for at jeg aldri hadde en seks-sifret inntekt som mange av vennene mine.

Jeg elsker jobben min og tror ærlig talt ikke at jeg noen gang vil pensjonere meg. Men til slutt å lære mer om kraften av sammensatt interesse med langsiktig investering - pluss overfor menneskehetens dødelighet i løpet av det siste året - var en sårt tiltrengt realitetskontroll for meg. Som frilanser har jeg ikke et selskap som ser etter meg; Jeg må stole på meg selv og være økonomisk forberedt på en uforutsigbar fremtid.

Mot slutten av 2020 fikk jeg vite om Videre økonomi , et finansrådgiverfirma med minimum 100 000 dollar - i motsetning til 1 million dollar som mange prestisjetunge finansielle rådgivere som fokuserer på kunder med høy nettoverdi. Ja, det er fortsatt en mye , men det var en oppnåelig figur for meg; Jeg hadde bare knapt nådd den terskelen med mine livslange Roth IRA-besparelser med Vanguard, og det virket som om det kunne være på tide å gjøre et trekk.

barnes and nobles svart fredag ​​2017

Rådgiveren jeg snakket med på Farther tok meg tid til å forstå meg og min ganske utradisjonelle livsstil og mål. Jeg er ikke sikker på at jeg noen gang vil kjøpe et hus, og ideen min om den amerikanske drømmen involverer ikke to barn og et hvitt stakittgjerde. Før jeg la penger i selskapets hender, hadde jeg imidlertid tre separate videosamtaler med min nye økonomiske rådgiver. Han var avslappet og vennlig - han presset meg aldri, men hjalp meg heller å forstå hva alternativene mine var.

Da jeg overførte Roth IRA fra sparing til investering, følte jeg meg trygg og komfortabel med min beslutning. Tross alt hadde jeg spart inn så mye penger i løpet av årene, men jeg investerte ikke riktig for å hjelpe det å vokse. Det var tid.

hva kan jeg bruke for å tykne sausen

Siden jeg forhåpentligvis ikke trenger å trekke på pensjonssparingen i flere tiår, satte Farther meg opp med en langsiktig vekstplan som inkluderer en mer aggressiv investeringsstrategi. Jeg er mer komfortabel med den typen tilnærming nå enn da jeg begynte å spare til pensjon, fordi jeg stoler på at rådgiveren min justerer og administrerer investeringene mine for meg.

Nå, på bare fem måneder, har jeg allerede tjent flere tusen dollar på investeringene mine. Den anslåtte verdien av porteføljen min forventes å fordobles hvis jeg blir 95 år gammel - og det ville være uten at jeg investerte ekstra penger fra nå av (som ikke er min plan; jeg planlegger å fortsette å bidra). Det er et alternativ å sette opp regelmessige uttak fra brukskontoen min, men med min mindre enn forutsigbare inntekt, bestemte vi oss for at det ville være mer fornuftig for meg å legge vekk hvor mye jeg følte meg komfortabel med å spare når jeg hadde en god måned , eller et godt kvartal.

Jeg liker å kunne lett sjekk på sparepengene mine og lage separate bøtter med penger til konkrete mål, som min første internasjonale ferie etter pandemien. Jeg prøver ikke å sjekke porteføljen min for ofte, for med et volatilt marked beveger det seg stadig opp og ned. Jeg vil ikke bekymre meg for daglige endringer når jeg er i det i det lange løp.

Selvfølgelig er ytterligere årlige kostnader på 0,80 prosent av forvaltede eiendeler dyrere enn kostnadene til roborådgivere - som spenner fra 0,25 til, 6 prosent. Men det er billigere enn andre firmaer med personlige rådgivere, som vanligvis tar 1,5-2 prosent. For meg som nybegynnerinvestor med høy nettoverdi er personaliseringen verdt det for meg og gir meg ekstra trygghet og trygghet.

Vanguard tilbyr også personlige rådgivertjenester til en årlig kostnad på 0,30 prosent av eiendelene under forvaltning, noe som krever minimum $ 50 000, noe som kan være et bedre investeringsvalg for mange. Charles Schwab bruker også en hybridmodell for Schwab Intelligent Portfolios Premium , som kombinerer roborådgivning med personlig veiledning fra en sertifisert finansplanlegger med minst $ 25.000. Selskapet tar et engangsplanleggingsgebyr på $ 300 og en $ 30 månedlig rådgivningsavgift etter det, som ender med å bli dyrere enn Vanguard det første året hvis du har mindre enn $ 220.000 investert. Den beste plattformen vil variere for hver person, og det er ganske mange ekstra robo-rådgiverplattformer, for eksempel Formuesfront , Bedring , og M1 Finans , som alle tar lave priser.

Bunnlinjen? Uansett hvilken plattform eller app eller finansiell rådgiver du velger, er det viktig å begynne å lagre så snart du kan. Og ikke bare lagre; invester også pengene dine på den beste måten som lar dem vokse.