Ingenting er like ubehagelig som å snakke om penger med familiemedlemmer, men tenk på disse 10 essensielle - og ja, de er essensielle - samtaler som et økonomisk hjerte for hjertet til alles fordel. På slutten av dagen vil det å gjøre det enklere for alle å vite at du og dine nærmeste er på samme side. Enten det er snakk om månedlige utgifter med ektefellen din, budsjettering for college med videregående skole eller skriving av en varig fullmakt til foreldrene dine, er dette pengene du må diskutere nå, slik at du ikke er i klem senere.
Pengesamtaler å ha med ektefellen din
Hvor går alle pengene våre?
Hvorfor det er viktig: Hvis du ikke vet hvor det går, kan du ende opp med å bli lav, for ikke å nevne å anstrenge forholdet ditt. Økonomiske problemer er den viktigste grunnen til at jeg ser at par skiller seg, sier Barton Goldsmith, en psykoterapeut og forfatteren av Emotional Fitness for Intimacy ($ 11, amazon.com ). Den største ekteskapsbryteren blant dem? Overforbruk. Ofte gifter en spender seg med en sparer, sier Goldsmith. De trenger å mestre kompromisskunsten, og hvis de ikke gjør det, kan forholdet deres raskt bli komplisert.
Når skal du snakke om det: I går, sier Goldsmith. Seriøst, men hvert par trenger å ha hvor går pengene våre? diskusjon. Selv om økonomien ser ut til å være i god form, bør du sjekke inn regelmessig hvis prioriteringene endres eller gjeld sniker seg ubemerket.
Hva skal jeg gjøre først: Foreslå ektefellen din at dere to ― sammen ― fører en månedslang tidsskrift som sporer personlige og husholdningsutgifter.
Hvordan ta det opp: Når måneden er over og det er på tide å snakke, fokuser på følelsene dine i stedet for hverandres handlinger. Noe som jeg vil sove bedre når jeg vet at økonomien vår er i orden, tar enhver vurdering ut av diskusjonen og gir ektefellen din en konkret måte å jobbe med deg på. Bruk deretter utgiftsjournalen til å se etter måter å holde budsjettet på, redusere utgiftene eller spare mer. Det er også en god tid å lage en liste over langsiktige sparemål.
Må vi endre hvem som gjør hva?
Hvorfor det er viktig: Det er sjelden, og ikke alltid praktisk, at par deler like mye i den daglige økonomiske plikten. Hvis saldoen går løs, eller du sjonglerer med oppgaver du ikke forstår fullt ut, kan regninger bli savnet, kredittpoeng kan lide, og igjen kan det oppstå motvilje og konflikt.
Når skal du snakke om det: Så snart som mulig. Hvorfor fortsette med et ødelagt system når du enkelt kan ha en sunn samtale om bekymringene dine?
Hva skal jeg gjøre først: Sett sammen en liste over alle økonomiske avgjørelser som er gjort eller oppgaver som blir utført i husstanden din, fra å betale gassregningen til å omdisponere 401 (k) investeringene dine.
Hvordan ta det opp: Foreslå å holde et månedlig husholdnings-forretningsmøte (for å gjøre det litt mindre skremmende, gjør det til mer en månedlig pengedato). Når du snakker om penger til et bestemt tidspunkt, holder temperamentene seg i sjakk og arbeidet blir gjort, sier Goldsmith. På den første, gå gjennom listen din og tildel ansvaret mer jevnt og hensiktsmessig. Gjenta etter behov.
hvordan rengjør jeg hvite sko
Er pensjonsplanene våre på sporet?
Hvorfor det er viktig: I en ideell verden trenger du omtrent åtte ganger årslønnen din for å slutte å jobbe, noe som er mye penger. Hvis du ikke er på rett spor nå, er det på tide å begynne (fremtiden din vil takke deg!).
Når skal du snakke om det: RØYK .
Hva skal jeg gjøre først: Åpne kontoutskriftene dine. Det er fristende å ignorere dem og forbli på autopilot, men bite i kulen og komme inn der.
Hvordan ta det opp: Kom rett til poenget: Jeg har sett nøye på investeringene våre, og jeg er bekymret for at vi ikke vil kunne pensjonere oss 65 år, definitivt vil få ektefellens oppmerksomhet. Så følg raskt med, la oss finne ut hvordan du kommer tilbake på kurs. En online pensjonskalkulator (som de på money.cnn.com ) kan hjelpe. Det kan også være en god tid å planlegge en avtale med en finansplanlegger som kan tilby objektive råd og sørge for at du ikke overser noen alternativer. (Finn en lisensiert på fpanet.org .)
I SLEKT: Viktige tips for pensjonsplanlegging å følge akkurat nå (slik at du kan slappe av senere)
Hva er risikotoleranse når det gjelder investeringer?
Hvorfor det er viktig: jeg Hvis en av dere mener det er en formue å tjene i markedet, og den andre ikke tåler ideen om å tape et øre, vil du bli fristet til å fortsette å endre kurs og aldri oppfylle investeringsmålene dine. Og det handler om teamarbeid.
Når skal du snakke om det: Naturlige tider for å ta dette opp: i skattesesongen, når du ser på investeringsinntektene dine, og ved årets slutt, når mange revurderer økonomien. Men bare å sjekke porteføljen din online kan gi en sjanse til å ta opp temaet.
Hva skal jeg gjøre først: Lær behov-å-vite terminologi. Les noen artikler eller bøker om investering, som Jonathan D. Pond's You Can Do It! ($ 10, amazon.com ), og smarte og enkle økonomiske strategier for travle mennesker, av Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, $ 21, amazon.com ), og du vil se at det å kjenne til ditt risikotoleransnivå ― enten det er lavt eller høyt ― er viktig for å lykkes med å investere. (Disse bøkene vil også hjelpe deg med å vurdere toleransen din.) Mens du er i gang, unngå dramatiske erklæringer som, jeg er redd vi mister alle pengene våre! og begynn å bruke mer temperert språk, som risikotoleranse, i stedet for å holde deg kald mens du snakker investeringer.
Hvordan ta det opp: Hvis du er den som er motvillig til å gjøre risikofylte investeringer, må du bare si at du ikke er komfortabel med å ha en så aggressiv portefølje. Hvis du er den mer aggressive, kan du prøve det ― du vil ikke skremme partneren din. Å si noe som jeg tror vi savner enorme muligheter fordi vi er for konservative, burde bidra til å få ballen til å rulle. Uansett bør dere begge være forberedt på å finne en mellomvei for forholdet deres, hvis ikke din portefølje. Møte med en avgiftsplanlegger (som ikke styrer deg til investeringer som betaler ham de høyeste provisjonene) kan også hjelpe deg med å finne investeringer og formulere langsiktige sparemål du begge er komfortable med.
Samtaler med barna dine
Du trenger ikke den nye iPhone-du vil ha den.
Hvorfor det er viktig: Å bestemme hva som er og ikke er viktig, vil lede forbruksvanene deres for livet (og hjelpe dem å forstå hvorfor noen ganger du som foreldre trenger å prioritere noe annet enn et produkt de ønsker).
kan du spise vaniljeekstrakt rå
Når skal du snakke om det: Så snart barna begynner å legge merke til hva ting koster, vanligvis i første eller andre klasse. Hammer poenget hjemme under deres merkebevisste tweens og tenåringer.
Hva skal jeg gjøre først: Skriv ut en kopi av familiebudsjettet. (Hvis du ikke vil vise inntekten din, må du begrense tallene til månedlige utgifter.) Gå deretter over det med barna. (Har du ikke et budsjett? Microsoft 360 har gratis maler abonnenter kan laste ned.
Hvordan ta det opp: La oss ta en titt på hvor pengene går, er en god åpner. Det kan være enkelt å få barn interessert: Seksti prosent av tenårene som ble undersøkt i en studie av investeringsselskapet Schwab og Boys & Girls Clubs of America sa at å lære om pengestyring er en topprioritet.
Jeg gir deg ditt første kredittkort. Men…
Hvorfor det er viktig: Tenk på det som å kjøre bil: Den eneste måten barna kan lære å bruke et kredittkort klokt, er å låne ditt.
hvordan spise sushi håndrull
Når skal du snakke om det: Når de er juniorer eller eldre på videregående skole. Absolutt før college, hvor de blir oversvømmet med kredittkorttilbud og kan bruke uansvarlig.
Hva skal jeg gjøre først: Legg til en under 18-åring som en autorisert bruker på kontoen din. Sett en kredittgrense på $ 100 på kortet sitt, sier Jennifer Austin Leigh, Psy.D., en psykolog og en familierådgiver med base i New York City. Hvis tenåringen din takler det så bra, øk den med $ 100. Hvis du gir barna for mye kreditt til å begynne med, setter du dem opp til å mislykkes, advarer Leigh.
Hvordan ta det opp: Overrekkelse av kortet vil få barnets oppmerksomhet. Men følg den opp med analogien til $ 50-pizzaen, sier Linda Sherry, direktør for nasjonale prioriteringer for Consumer Action, en advokatgruppe for forbrukerutdanning. Du tar en kake på $ 10, men glemmer å betale regningen. Deretter blir du truffet med et gebyr på $ 40 for sent, og kort tid koster pizza fem ganger så mye. Derfra kan du forklare rentekostnader, minimum månedlige innbetalinger, kredittpoeng, kredittrapporter og hvordan det kan få deg hvis du ikke er ansvarlig for plasten din.
I SLEKT: De 8 vanligste kredittkortmytene du ikke bør tro
La oss planlegge hvordan vi best kan betale for college
Hvorfor det er viktig: Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for college? I følge Høgskolestyret $ 52.500 for en privat fireårig skole og $ 25.890 for en fireårig offentlig skole (som en statsstudent). Som forelder er det din jobb å finne ut hvordan du kan sette barnet ditt gjennom college uten å etterlate dem i alvorlig gjeld eller konkursere din egen pensjon, sier Kalman A. Chany, grunnlegger av Campus Consultants, et høyskolekonsulentfirma basert i New York City. Om barnet ditt må bidra eller ikke, inkluder dem i diskusjonen.
Når skal du snakke om det: Du og din ektefelle bør begynne å vurdere kostnadene ved høyere utdanning så snart barnet ditt er født, sier Chany. Og begynn å spare med en gang. Når barnet ditt begynner å snakke om college, som vanligvis skjer når de går på ungdomsskolen, er det en god tid å introdusere hvor mye det koster.
Hva skal jeg gjøre først: Begynn å investere i 529 planer og Coverdell Education Saving Accounts, som fungerer som Roth IRAer. Besøk savingforcollege.com , et nettsted som sammenligner ulike sparealternativer.
Hvordan ta det opp: Vær positiv med barnet ditt. Dette handler ikke om å motvirke eller skremme dem vekk fra høyere utdanning; det handler om å understreke at kostnadene kan påvirke avgjørelsen. Forklar til tweens at undervisning kan være dyrt: Jeg er så glad du tenker på college. Vi bør alle begynne å snakke om hvordan vi skal betale for det. For barn på videregående skole, bli spesifikk: Dette er gode alternativer, men la oss også inkludere noen rimeligere skoler på listen din. Vær oppmerksom på økonomisk støtte: I noen tilfeller må du snakke om hvordan du kan dele utgiftene og utforske ulike muligheter for stipend og / eller lån.
Samtaler å ha med foreldrene dine
Har du nok til å trekke deg komfortabelt?
Hvorfor det er viktig: Mange bidrar til foreldrenes økonomi. Med mange mennesker som bor i 80-årene og utover, er det mer sannsynlig enn noensinne at pensjonister overlever sparepengene sine.
Når skal du snakke om det: Det er aldri for tidlig å ta opp dette, selv om det er et ubehagelig tema. Hvis foreldrene dine virker for unge eller allerede er pensjonister, kan du diskutere deres langsiktige planer og mål, og om de er på rett spor eller ikke.
Hva skal jeg gjøre først: Ta kontakt med søsknene dine for å se om de har hatt lignende samtaler med folkene dine. Det kan være best å bare ha et voksent barn tilnærming. Den hlepful pensjonskalkulatoren på bankrate.com kan estimere hvor stort reiregg foreldrene dine trenger i pensjonsåret.
Hvordan ta det opp: Skånsomt. Å ha en kontekst for samtalen hjelper: Mor, jeg la merke til at du var forsiktig i matbutikken. Jeg vil ikke at du skal bekymre deg for penger under pensjon. Husk: Det kan ta mer enn ett forsøk, sier Virginia Morris, forfatter av How to Care for Aging Parents ($ 13, amazon.com ). Ofte vil foreldre ikke snakke med barna om økonomi.
Har du tenkt på langtidspleieforsikring?
Hvorfor det er viktig: Gjennomsnittlig kostnad for et privat rom på sykehjem kan nå over $ 90 000 i året. Langsiktig forsikring hjelper til med å dekke utgifter som disse.
Når skal du snakke om det: Når foreldrene dine er i slutten av 50- eller begynnelsen av 60-årene og har god helse. Det er da de mest sannsynlig vil finne en rimelig policy.
hva du skal spise for å forhindre bakrus
Hva skal jeg gjøre først: Søk etter og vis dem artikler om emnet, slik at du kan presentere fakta tydelig. For en følelse av potensielle kostnader og forsikringsfordeler, sjekk ut verktøyet LTC Insurance Evaluator på aarp.org .
Hvordan ta det opp: Bruk besteforeldrene dine som en unnskyldning, foreslår Marilee Kern Driscoll, hovedtaler, forretningskonsulent og president for The Marilee Driscoll Company. Si noe som mamma, husker du hva du gikk gjennom med bestemor da hun var på sykehjem? Hun måtte betale fryktelig mye penger ut av lommen. Har du laget noen planer hvis det skulle skje med deg eller pappa på veien? Hvis din egen familie ikke passer til dette scenariet, kan du nevne en av vennene dine som har gått gjennom en lignende situasjon med besteforeldrene eller foreldrene. Følg deretter opp ved å dele artiklene du har lest.
Hvem ønsker du å administrere økonomien din i en nødsituasjon?
Hvorfor det er viktig: Hvis en forelder plutselig er uføre, trenger de en varig fullmakt for å få noen til å ta økonomiske beslutninger på hans vegne.
Når skal du snakke om det: Nå - uansett hvor unge eller sunne foreldrene dine er.
Hva skal jeg gjøre først: Utkast til a varig fullmakt for deg selv ― alle trenger en.
Hvordan ta det opp: Bruk deg selv som et eksempel. Fortell foreldrene dine at du hadde skrevet en varig fullmakt, og spør om de har en. Hvis de gjør det, finn ut hvor papirene er. Hvis de ikke gjør det, kan du tilby å hjelpe. Benytt anledningen til å diskutere andre akutte juridiske dokumenter, som en levende testamente og en helsepersonell.
I SLEKT: Du er voksen nå - på tide å ha disse tre ubehagelige samtalene med foreldrene dine
- Av Maggie Seaver
- Av Walecia Konrad
