Rundt oktober og november hvert år dukker det opp en nøkkelmulighet for å sette deg og familien i stand til å lykkes i året fremover. Nei, det lager ikke godteri på Halloween eller setter et høytidsbudsjett - det er åpen påmelding.

Åpen påmelding er perioden nær slutten av året da kvalifiserte personer kan velge helseforsikringsplanen for det kommende året. (Åpen påmelding 2020 var i slutten av 2019, og vi er nå i åpen påmelding 2021, for helsevesenet som skal dekke deg neste år.) Folk med helseforsikring fra arbeidsgivere kan være i stand til å velge dekningsnivåer, ytterligere dekning - tenk tannforsikring eller synsforsikring — og andre forsikringsalternativer. Kvalifiserte personer og familier kan melde seg på Medicaid eller Medicare, og de som ikke dekkes av noen av disse eller deres arbeidsgiver kan søke etter en markedsplan som passer deres behov på HealthCare.gov, som drives av den amerikanske regjeringen.

Dette året har testet helsesystemet vårt på en ny måte. I tillegg til å forårsake trengsel og mangel på sykehus, har coronaviruspandemien fremhevet viktigheten av å ha omfattende helseforsikring. Uendelige historier om sykehusregninger for hundretusener av dollar og overraskelsesregninger for COVID-19-tester eller antistofftester som skulle dekkes, vil sannsynligvis ha du tenkt hardt på hva helseforsikringen din faktisk gjør for deg. Og det er bare hvis du er heldig nok til å ha helseforsikring - ifølge U.S. National Center for Health Statistics, 33,2 millioner mennesker, eller 10,3 prosent av den amerikanske befolkningen, var uforsikret i 2019.

best ingen ri opp dameundertøy

Det er en god sjanse for at du aldri har tenkt for mye på å velge helseforsikringen din og andre fordeler under åpen registrering, spesielt hvis du har tilgang til helseforsikring fra arbeidsgivere gjennom arbeidsgiveren din eller ektefellens arbeidsgiver. (Hvis det er tilfelle, er du en av de heldige.)

Vi har funnet ut at ansatte bare bruker 17 minutter på å velge fordelene sine, sier Mona Zielke, senior visepresident for ansattes fordeler og hevder kl. Voya Financial, et finansselskap.

Du er ikke alene hvis du planlegger å endre det i år. Ifølge en undersøkelse fra Voya Financial planlegger 71 prosent av amerikanerne å bruke mer tid på å gjennomgå sine frivillige fordeler fra arbeidsgiveren enn de gjorde i løpet av den siste innmeldingsperioden som et resultat av COVID-19, og 53 prosent planlegger å gjøre endringer i deres dekning for 2021.

Hvis du eller et familiemedlem fikk medisinsk behandling for COVID-19, kan du være veldig oppmerksom på eventuelle mangler i dekningen din. Hvis du ikke gjorde det, kan du være bekymret for hva forsikringen din vil dekke hvis eller når noen i husstanden din blir syke og ønsker å øke dekningen din i tilfelle det er tilfelle. Uansett vil du være oppmerksom på fordelene dine i år.

Pandemien har satt søkelys på å være bedre forberedt på uventede medisinske kostnader, sier Zielke. Uansett alder og kjønn, er dette året ikke året du trykker på standardknappen på arbeidsplassen.

Så du har bestemt deg for å se fordelene dine nærmere under åpen registrering - men hva bør du se på? Les videre for seks trinn du kan ta for å sikre at fordelene dine gir det du trenger for det kommende året.

beste stedet å kjøpe lerretskunst

I SLEKT: 7 ting du bør vurdere når du velger en helseforsikringsplan

Relaterte ting

1 Velg tidlig

Først og fremst, finn ut når den åpne påmeldingsperioden er. For de som bruker en helseforsikringsplan for markedet, åpner åpen påmelding 2021 1. november 2020 og stenger 15. desember. For de som dekkes av arbeidsgiveren, åpner de fleste åpne registreringsperioder i slutten av oktober eller begynnelsen av november og stenger i midten av november. Ikke bare se på når den åpne innmeldingen slutter: Dette er ikke tiden for å plukke helsevesenet ditt tilfeldig i siste øyeblikk. Men sørg for at du velger en slags dekning - hvis du ikke registrerer deg for helsetjenester under åpen registrering, vil det i de fleste tilfeller være veldig vanskelig å få dekning frem til 2022.

Når du vet når åpen påmelding er, kan du begynne å undersøke og stille spørsmål. De fleste arbeidsgivere vil tilby webinarer eller spørsmål og svar for å gå gjennom fordelene for det kommende året. Les om hva som er tilgjengelig for deg, sett sammen en liste med spørsmål eller avklaringer du trenger for å ta en god beslutning, og benytt enhver mulighet til å få svar.

Spesielt unge, sunne mennesker har ikke alltid lagt mye vekt på å velge helsetjenester, sier Lina Alvarez, en finansrepresentant i Northwestern Mutual. I år innser folk som ikke tenkte nøye å velge fordelene sine, at det er viktig å ha en forsikring for å dekke det uventede. Det er viktig å finne en plan for personen som går [til legen] en gang i en blåmåne, sier Alvarez. Ellers kan du oppdage at dekningen din ikke er nok i det verste øyeblikket når du virkelig trenger det.

For å ta en ansvarlig beslutning må folk forstå hva arbeidsgiveren tilbyr, sier Zielke. For å gjøre det må du være proaktiv med å søke informasjon og stille spørsmål som er spesifikke for deg og din familie før du tar en beslutning. Ikke vær redd for å stille spesifikke spørsmål for å få svarene du trenger, og gi deg god tid til å vurdere alternativene dine.

hvordan bære et teppeskjerf som en poncho

to Tenk på planene dine for 2021

Zielke sier å spørre: Hvordan ser 2021 ut for [deg] eller for familien din? Planlegger du å få - eller allerede forventer - en baby i 2021? Er barnet ditt på vei for å få bukseseler, eller er det en valgfri kirurgi som legen din anbefaler? Hvis du allerede vet at du vil ha visse medisinske kostnader neste år, må du sørge for at helseplanen du velger, vil dekke dem. Og planlegg også det uventede. Det kan være overraskelseskostnader du ikke forventet, og ekstra dekning kan bidra til å redusere den økonomiske byrden.

Zielke sier at den gjennomsnittlige familien pådrar seg mer enn 4500 dollar i medisinske kostnader hvert år, og hvis du allerede har noen økonomisk belastning fra pandemien, vil du gjøre alt du kan for å redusere de medisinske utgiftene for familien din.

Snakk med ektefellen din også, sier Alvarez. Hvis de også dekkes av arbeidsgiveren, kan du sammenligne tilbudene for å velge det beste alternativet, og hvis du har barn, må du sørge for at de er dekket av en plan som passer til fossen, pausene og andre skader som følger med barndommen. (Du kan til og med vurdere begge å melde deg på, så familien har dobbelt dekning med to policyer i stedet for en.)

Mens du ser fremover, kan du også se på året før. Det er verdt å spore medisinske utgifter utenom lommen, sier Alvarez. Hvis du brukte mer enn du ville ha på medisinsk behandling i år, bør du vurdere en lavere egenandel (med en høyere premie, men lavere egenkostnader) for neste år. Tatt i betraktning hvordan planen din for 2020 fungerte eller ikke fungerte bra for familiens behov, kan det hjelpe deg med å velge en bedre plan for 2021.

3 Vurder kostnadene

Det er fristende, men ikke velg en plan bare fordi den er billigst. Folk pleier å bare gå til det som er billigst, sier Alvarez. Still heller flere spørsmål og vurder implikasjonene av den lavprisplanen.

Vær oppmerksom på hvilke planer som dekker og hva du får for premien, fordi helseforsikring er mye mer enn premien du betaler hver måned, eller som tas ut av hver lønnsslipp.

Hvert år bør [folk] vite hva premiene er, hva egenandelen betyr for dem, hva medbetaling er, og hvilke dekkninger som er i planen som ikke er en ekstra kostnad, sier Alvarez.

Undersøk eller spør om hva (hvis noen) legebesøk er gratis, og vet detaljene i hva den fristende planen med lav premie vil koste deg uten lomme. Denne lavprisplanen kan bety at du betaler mye mer enn du vil ha ut av lommen hvis og når en medisinsk nødsituasjon oppstår. Gjør matte med premien, egenandelen, maksimale utgifter, antall besøkte tillatt og mer for å finne ut hva som gir mest økonomisk mening for familiens behov og risikokomfortnivået. Mange fordeler påmeldingssider vil ha en kalkulator, sier Zielke, for å gjøre matematikken litt lettere.

I SLEKT: 9 enkle, stressfrie måter å håndtere helsevesenet på

hvor mye bør du tipse på neglesalongen

4 Vær oppmerksom på tilgjengeligheten av HSA eller FSA

TIL helsesparekonto eller HSA er en tredobbelt skattemessig fordelaktig konto som kan bidra til å redusere medisinske kostnader. EN fleksibel utgiftskonto eller FSA kan gjøre det samme, men med flere begrensninger. Begge har visse begrensninger, men du bør være klar over hvilken som er tilgjengelig med din foretrukne plan, og ta skritt for å dra full nytte av besparelsesmulighetene. Plukker en HSA mot en FSA bør ikke være din prioritet, men det er viktig å vite hvilken type konto som følger med din foretrukne plan.

Hvis du velger en høy egenandel helseplan (eller HDHP) og den ikke kommer med en HSA, kan du være berettiget til å sette opp en selv. Smart forsikringsapper og tjenester gjør det enklere enn noensinne å få en ikke-arbeidsgiverbasert HSA (og andre funksjoner). Bare vær sikker på at du setter opp (og bruker) en HSA hvis du er kvalifisert for HDHP, sier Zielke. HSA-er er bærbare, de velter år etter år, og de kan brukes til pensjonssparing hvis de ikke er brukt før da. Hvis du kan få en, dra full nytte av de mange fordelene.

Din arbeidsgiver kan også tilby en avhengig av FSA eller en annen nyttig konto. Undersøk hva som er tilgjengelig og bruk hva du kan - i mange tilfeller kan du bare foreta valg for å finansiere disse kontoene under åpen påmelding, så ta deg tid nå til å gjøre det.

5 Forskningsspesialist helsemuligheter

2020 hjalp oss alle med å realisere de mange fordelene med telehelse, og det er sannsynlig at virtuelle besøk når det er mulig vil være vanlig også i 2021. Med det i bakhodet er det viktig å lære mer om telehelse og tilgjengelighet til virtuell helse, sier Alvarez. Hvis en plan ikke har fjernsynsdekning eller tilbud, bør du vurdere en annen.

Spør også om psykisk helsestøtte. Pandemien har brakt nye behov for mental helsestøtte til mennesker i alle aldre, sier Alvarez, så se på hvordan din foretrukne plan eller leverandør dekker psykiske helsetjenester. Noen arbeidsgivere eller leverandører har en hotline for psykisk helse eller virtuelle rådgivere, mens andre kan dekke psykiske helsetjenester, for eksempel avtaler med terapeuter. Hvis du allerede ser en terapeut eller rådgiver, eller du vil i 2021, må du registrere deg for en helseplan som vil dekke det.

Det samme gjelder for enhver spesialist du ser. Enten du ser en kiropraktor eller har en eksisterende tilstand, vil du sørge for at planen din tilbyr alt du trenger til en pris du er komfortabel med.

beste måten å rengjøre persienner på

6 Se på tilleggsfordeler

Det er mer å åpne påmelding enn bare å velge en helseplan. Mange arbeidsgivere tilbyr tilleggsytelser, sier Zielke, for eksempel dekning for sykehuserstatning, kritisk sykdom, ulykkesforsikring eller til og med livsforsikring. Disse ekstra fordelene kan være uvurderlige hvis katastrofen rammer, og de kan ofte legges til i den totale ytelsespakken til en lav kostnad. De kan bare velges under åpen påmelding, så ta deg tid til å vurdere alternativene dine.

Hvis du er interessert i å forbedre helsevesenet, må du først undersøke hva arbeidsgiveren tilbyr. Tilleggstilleggstilbud vil variere mye fra arbeidsgiver til arbeidsgiver, men hvis du ønsker en spesiell dekning som arbeidsgiveren ikke tilbyr (eller hvis du ikke har helsevesenet som tilbys av arbeidsgiveren), kan du kanskje få det fra en utenfor fest.

Når du vet hva som er tilgjengelig for deg, kan du finne ut hva disse fordelene dekker, hvordan du kan bruke dekningen og hva det vil koste deg. (Din arbeidsgiver eller leverandøren vil sannsynligvis ha mange ressurser for deg.) Hvis det er en ekstra fordel som passer til familiens behov, og kostnadene er tålelige, kan det være verdt å legge til - igjen, hvis COVID-19 har lært oss hva som helst, det er virkelig å være forberedt på det uventede, sier Zielke.